Pinjaman uang yang gampang dan sanggup dicicil niscaya diperlukan banyak orang alasannya yaitu seringkali kebutuhan mendadak datang, contohnya menebus biaya rumah sakit atau membayar uang sekolah anak. Dalam situasi itu, perlu pinjaman uang yang mudah, tanpa jaminan dan syarat. Apa pinjaman uang online terbaik terpercaya di 2019 ?
Untuk menjawabnya, saya review 10 Fintech dan KTA Bank yang menunjukkan pinjaman uang gampang dan sanggup dicicil dengan proses cepat online 24 jam pribadi cair.
Kebutuhan mendadak sanggup terjadi kapan saja dan kepada siapa saja. Misalnya, yang paling sering saya lihat yaitu kebutuhan membayar biaya kesehatan dan biaya pendidikan sekolah anak.
Biaya rumah sakit umumnya harus segera ditebus, bukan sesuatu yang sanggup ditunda. Dan tidak semua orang punya asuransi. Bahkan BPJS Kesehatan pun tidak mengcover semua pengeluaran rumah sakit.
Biaya untuk sekolah anak juga sama. Saya beberapa kali mengalami sendiri kebutuhan untuk bayar biaya sekolah anak yang urgent dan tidak sanggup ditunda (kalau tidak segera dibayar, sekolah anak sanggup kena imbasnya).
Jadi, mau tidak mau, kita menghadapi kebutuhan dana emergensi, emergency fund.
Jadi, buat Anda yang butuh pinjaman uang sekarang, perlu ada dana talangan yang cepat dan mudah.
Idealnya, berdasarkan saran perencana keuangan, Anda punya dana darurat. Dana yang disimpan di tabungan dan siap dipakai ketika muncul kebutuhan mendadak.
Tentu saja, untuk itu, Anda harus rajin menabung biar punya simpanan dana darurat. Syarat yang tidak gampang bagi banyak orang.
Bagaimana jikalau tidak punya dana darurat, sementara Anda dihadapkan kebutuhan mendadak. Butuh pinjaman uang sekarang.
Menggunakan kartu kredit salah satu solusi, walaupun kenyataannya lebih banyak didominasi masyarakat tidak punya kartu yang satu ini.
Lembaga keuangan menunjukkan solusi, produk dana tunai. Pinjaman uang tunai pribadi yang memberikan dana cepat untuk kebutuhan emergensi.
Karena namanya dana cepat, produk pinjaman uang ini menunjukkan sejumlah fitur:
- Tanpa Jaminan. Harus pinjaman uang tanpa jaminan alasannya yaitu jikalau dengan agunan, proses persetujuan kredit akan memakan waktu lama. Proses menilai dan mengikat agunan untuk menjadi jaminan kredit butuh proses yang panjang.
- Kemudahan proses. Kebutuhan emergensi menuntut proses pinjaman uang mudah, dan tanpa syarat yang tidak bertele-tele.
- Langsung cair. Karena dana emergensi, pinjaman cepat cair menjadi fitur utama untuk menarik calon peminjam. Pas untuk yang butuh pinjaman uang sekarang.
- Bisa dicicil. Aplikasi pinjaman uang yang sanggup dicicil menjadi fitur tersendiri yang menarik alasannya yaitu jikalau hanya pembayaran satu kali pribadi lunas, yang selama ini ditawarkan fintech p2p, tidak selalu sanggup diterapkan untuk plafon pinjaman yang besar.
- Terpercaya. Meskipun cepat dan mudah, tetapi jikalau bukan pinjaman uang online terpercaya, tentu saja akan menjadikan pertanyaan di mata calon peminjam. Salah satu ciri terpercaya yaitu pinjaman online terdaftar di OJK.
Pinjaman Uang Online Terpercaya
Trend di 2019 yaitu pinjaman uang online tanpa jaminan dan syarat, hanya perlu KTP, tidak hanya ditawarkan oleh Fintech saja, tetapi sejumlah bank menjajal produk KTA dengan fitur yang sama.
Tentu saja, fenomena ini cantik buat calon peminjam alasannya yaitu mempunyai banyak pilihan. Selain itu, bank biasanya menunjukkan bunga KTA lebih rendah dan mempunyai proses tata kelola yang lebih ketat sehingga menghindari penyalahgunaan data nasabah.
Karena itu, dalam review kali ini, saya membandingkan pinjaman uang online tanpa jaminan dan syarat dari Fintech P2P lending vs KTA Bank. Anda sanggup lihat dan menarik kesimpulan mana pinjaman uang yang terbaik, terpercaya dan bunga lebih murah.
Karena ingin memastikan bahwa pinjaman uang online terpercaya, maka yang saya bahas dalam artikel ini yaitu Fintech P2P yang terdaftar di OJK 2019. Saya memastikan bahwa pinjaman yang dibahas dalam artikel ini yaitu aplikasi fintech terdaftar resmi di OJK.
#1 Tunaiku
Tunaiku menunjukkan pinjaman uang yang sanggup dicicil. Lewat aplikasi, promo Tunaiku yaitu Pinjaman Online Tanpa Jaminan dengan pagu Rp 2 – 20 Juta, syarat KTP saja!
Untuk Anda ingin pinjam uang, sanggup pinjam 5 juta atau 10 juta di Tunaiku, dimana sanggup mengambil tenor cicilan 6 bulan sd 20 bulan. Biaya bunga 3% sd 4% per bulan dan biaya manajemen Rp 540,000 dipotong dimuka.
Meskipun berbasis Fintech, Tunaiku dimiliki oleh Bank Amar. Karena dimiliki bank, Tunaiku bukan masuk kategori P2P Lending OJK.
Persyaratan pengajuan yaitu umur 21-55 tahun, Warga Negara Indonesia, mempunyai Rekening Bank, bekerja atau berpenghasilan (Pekerja swasta & PNS) dan tinggal atau bekerja di area layanan Tunaiku.
Yang perlu diperhatikan dalam proses Tunaiku yaitu meskipun pengajuan lewat aplikasi pinjaman online, tetapi ada proses bertemu kurir untuk konfirmasi KTP dan tanda tangan kontrak, yang dilakukan dalam waktu 1-3 hari kerja.
Jadi proses di Tunaiku tidak betul betul pinjaman cepat cair atau pribadi cair dalam 24 jam. Ada proses tambahan, secara kunjungan ke rumah aplikan, untuk menemui peminjam.
Update 2019:
Tunaiku yaitu pinjaman online tanpa jaminan cepat cair yang menunjukkan plafon dana tunai Rp 2 juta, Rp 5 juta, Rp 10 juta hingga paling tinggi Rp 20 juta. Pinjaman uang di Tunaiku sanggup dicicil mulai dari 2 bulan hingga paling usang 20 bulan.
Berbeda dengan pinjaman online lainnya yang berada dalam platform P2P, semenjak tahun 2018, Tunaiku yaitu produk Amar Bank yang terdaftar dan diawasi OJK semenjak 2014.
Pengajuan pinjaman di Tunaiku harus melalui aplikasi pinjaman online yang diunduh lewat Google Play Store.
Berapa bunga pinjaman di Tunaiku ?
Untuk menjawabnya, saya melaksanakan review di aplikasi pinjaman Tunaiku dan menghitung tingkat suku bunga per bulan berdasarkan simulasi di aplikasi Tunaiku.
Saya mengambil beberapa pola pinjaman dengan plafon pengajuan dan tenor kredit yang berbeda dan melihat berapa total pengembalian yang saya harus lunasi.
Berikut ini perhitungannya:
- Pinjaman Rp 20,000,000 selama tenor 20 bulan dengan cicilan Rp 1,620,532 maka total pengembalian yaitu Rp 32,410,640 dengan bunga flat 7.5% per bulan selama masa pembayaran.
- Pinjaman Rp 2,000,000 selama tenor 6 bulan dengan cicilan Rp 482,985 maka total pengembalian yaitu Rp 2.897.910 dengan bunga flat 3.1 % per bulan selama masa pembayaran.
Meskipun bunga relatif tinggi dibandingkan KTA Bank yang berkisar di 1% sd 3% flat per bulan, namun Tunaiku terang lebih murah dari pinjaman online Fintech yang memberikan max 0.80% per hari.
#2 Julo
Julo menunjukkan pinjaman uang yang sanggup dicicil. Fintech P2P ini mempunyai produk pinjaman bulanan online pribadi cair.
Plafon kredit di Julo sanggup pinjam diatas Rp 5 juta, yaitu Rp 2.000.000 sd Rp 8.000.000. Pengembalian pinjaman dengan mencicil selama 3 – 6 Bulan dan bunga 4% per bulan.
Simulasi Cicilan Julo:
| Pinjam | Cicilan | Pengembalian | Tenor | Total Bunga |
| Rp 8,000,000 | Rp 1,600,000 | Rp 9,600,000 | 6 bulan | 20.0% |
| Rp 2,000,000 | Rp 413,000 | Rp 2,478,000 | 6 bulan | 23.9% |
Persyaratan pengajuan yaitu umur 21-60 tahun, Warga Negara Indonesia, mempunyai Rekening Bank, bekerja atau berpenghasilan minimum Rp 2 juta dan tinggal di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Manado, Bali, Kalimantan Timur, dan Kep. Riau.
Update 2019:
Julo melaksanakan perluasan tempat layanan, coverage area. Berdasarkan email yang saya terima di Juli 19, 2019 Julo memberikan bahwa ketika ini sudah melayani seluruh Indonesia.
Produk JULO yang ditawarkan untuk sanggup diajukan:
- JULO Mini : Pinjaman Online 2-8 juta, bunga 3-6% per bulan
- JULO Cicil:Pinjaman Online 500 ribu – 1 juta, bunga 0.33% per har
Untuk informasi lanjut sanggup menghubungi call center Julo: Email: cs@julo.co.id; Website: https://www.julo.co.id/; Instagram:@juloindonesia Twitter: @juloindonesia; Alamat kantor: 88@Kasablanka Tower A Lt.10E, Jl. Casablanca Raya Kav. 88, RT.14/RW.5, Menteng Dalam, Tebet, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12820
#3 DBS digibank
Meskipun bank, DBS digibank berani menunjukkan KTA pinjaman online pribadi cair dalam hitungan menit. Bahkan situs digibank klaim pencairan dalam 60 detik.
Syaratnya, pinjam uang dana tunai harus diajukan lewat aplikasi mobile banking digibank DBS. Unduh aplikasi ini dengan gratis di playstore.
Pinjaman KTA online DBS ini yaitu pinjaman dana jaminan KTP alasannya yaitu persyaratan utama wajib punya e-KTP.
Plafon meminjam hingga 10 juta, tepatnya Rp3.000.000 sd Rp300.000.000 dengan tenor 12 bulan, 24 bulan dan 36 bulan.
Simulasi Cicilan dan Bunga KTA DBS Digibank
| Pinjaman | Cicilan | Tenor | Bunga / bulan |
| Rp 20,000,000 | Rp 853,556 | 36 bulan | 1.49% |
| Rp 30,000,000 | Rp 1,280,333 | 36 bulan | 1.49% |
#4 PermataKTA Online
Bank Permata melalui aplikasi mobile banking Permata X menunjukkan pinjaman online 24 jam. Dalam 24 jam semenjak pengajuan sudah ada keputusan dari Permata.
Peminjam mengunduh aplikasi Permata Mobile X di playstore, kemudian di dalam aplikasi terdapat pinjaman uang KTA. Pengajuan cukup dilakukan secara online lewat aplikasi PermataX dan tidak perlu hadir ke kantor cabang atau bertemu marketing.
Syaratnya simpel, yaitu punya e-KTP dan NPWP serta ponsel yang sanggup mengambil foto selfie.
Saya sendiri mencoba aplikasi ini untuk mengajukan kredit KTA online. Dan saya mencicipi pengisian aplikasi yang singkat dan tidak bertele-tele.
Dalam waktu 24 jam semenjak pengajuan, saya mendapatkan keputusan pengajuan pinjaman uang tunai di Permata Online.
#5 Uang Teman
Uang Teman yaitu fintech pemberi pinjaman uang pribadi yang mulai beroperasi semenjak 2015. Salah satu pionir pinjaman online pribadi cair 24 jam di Indonesia.
Fintech ini menunjukkan pinjaman online tanpa jaminan dan kartu kredit. Nasabah mengunduh aplikasi di Playstore dan wajib mempunyai KTP serta sanggup mengambil foto selfie untuk sanggup mengajukan permohonan kredit tanpa jaminan.
Persyaratan yaitu Warga Negara Indonesia, usia 21 hingga 65 Tahun dan punya pekerjaan atau penghasilan.
Plafon pinjaman pribadi di Uang Teman mulai dari Rp 1 juta sd Rp 3 juta dengan tenor maksimum 30 hari. Bunga per hari 0.8% sehingga jikalau meminjam Rp 1 juta maka pengembalian Rp 1.240.000 di hari ke 30 selesai masa kredit.
Uang Teman juga menunjukkan pinjaman uang sanggup dicicil 2 bulan dan 3 bulan, tetapi hanya diberikan kepada nasabah eksisting loyal dengan catatan pembayaran yang bagus.
#6 Rupiah Plus
Rupiah Plus dikenal sebagai salah satu Fintech pinjaman dana tunai. Strategi marketing yang bergairah menciptakan pinjaman dana cepat ini populer di online.
Tetapi, beberapa bulan yang kemudian RupiahPlus sepertinya melaksanakan rebranding. Website tidak sanggup diakses lagi dan dialihkan ke merk lain.
Brand yang gres yaitu ‘Perdana’. Saat buka website Rupiah Plus, Anda akan ketemu Perdana.
Saya sebut ‘tampaknya’ alasannya yaitu belum ada pemberitahuan resmi dari pihak Rupiah Plus soal rebranding tersebut. Tetapi, jikalau dilihat, entitas perusahaan yang mempunyai RupiahPlus sama dengan yang mempunyai Perdana dan ijin OJK yang dipakai RupiahPlus yaitu yang dipakai Perdana.
Perdana diajukan lewat aplikasi yang sanggup diunduh di playstore. Fintech P2P ini melayani pinjaman online tanpa jaminan dengan pilihan plafon kredit Rp800.000; Rp1.500.000; Rp1.600.000 dan Rp 1.800.000.
Dengan masa tenor 14 hari, bunga yaitu 0.8%/hari (tidak ada biaya lain). Jika menentukan pinjaman Rp 800.000 dengan tenor 14 hari, maka ketika jatuh tempo Anda harus membayar: 800.000*(1+14*0.8％)= Rp 889.600.
#7 KreditPintar
Kredit Pintar diajukan lewat aplikasi pinjaman online pribadi tanpa jaminan. Fintech ini menunjukkan pinjaman uang online pribadi cair dalam 24 jam.
Pengajuan di Kredit Pintar wajib melalui aplikasi android yang sanggup diunduh di playstore. Tidak sanggup mengajukan lewat situs, karenanya Anda tidak sanggup mengajukan lewat komputer, harus melalui ponsel.
Persyaratan yaitu Warga Negara Indonesia, usia 18 hingga 55 Tahun, punya pekerjaan atau penghasilan, mempunyai ktp dan nama pemilik rekening pencairan harus sama dengan nama ktp, domisili di Indonesia.
Plafon pinjaman yaitu Rp 600 ribu, Rp 1.2 juta dan Rp 2.3 juta. Tersedia tenor 30 hari dan cicilan 2 bulan serta 3 bulan.
Bunga pinjaman tidak disebutkan dalam aplikasi pengajuan. Yang dijelaskan yaitu bagan simulasi cicilan dan pengembalian.
Simulasi Cicilan dan Bunga KreditPintar
| Pinjam | Pencairan | Pengembalian | Tenor | Bunga per Hari |
| Rp 600,000 | Rp 540,000 | Rp 666,000 | 14 hari | 1.60% |
| Rp 1,200,000 | Rp1,080,000 | Rp 1,332,000 | 14 hari | 1.60% |
Update 2019:
Kredit Pintar menetapkan opsi jumlah pinjaman dengan tenor masing – masing. Ada 4 opsi pinjaman online cepat cair yang ditawarkan Kredit Pintar, yaitu:
- Rp 600,000 dan 14 hari
- Rp 1,200,000 dan 14 hari
- Rp 1,200,000 dan 28 hari
- Rp 2,300,000 dan 3 bulan
Anda harus menentukan salah satu opsi diatas untuk mengajukan pinjaman. Tidak sanggup menentukan di luar opsi diatas.
Kredit Pintar memberikan bunga yang berbeda beda tergantung jumlah plafon pinjaman. Ada beberapa pilihan jumlah pinjaman yang ditawarkan Kredit Pintar.
Untuk menghitung suku bunga yang dibebankan oleh Kredit Pintar, Anda perlu menghitung (1) jumlah dana yang diterima di rekening Anda ketika pencairan dan (2) jumlah pelunasan yang harus dibayarkan ketika jatuh tempo. Dengan menghitung memakai angka ini, Anda sanggup mendapatkan perhitungan suku bunga yang akurat.
Mari kita lihat hitung bunga pinjaman online kredit pintar.
- Pinjaman Rp 600,000 dan tenor 14 hari. Dana cair rekening Rp 540,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 666,000. Total bunga yaitu 18.92% dan 1.4% per hari
- Pinjaman Rp 1,200,000 dan tenor 14 hari. Dana cair rekening Rp 1,080,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 1,332,000. Total bunga yaitu 18.92% dan 1.4% per hari
- Pinjaman Rp 1,200,000 dan tenor 28 hari. Dana cair rekening Rp 1,056,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 1,392,000. Total bunga yaitu 24.14% dan 0.9% per hari
- Pinjaman Rp 2,300,000 dan tenor 3 bulan (90 hari). Dana cair rekening Rp 1,955,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 2,645,100. Total bunga yaitu 26.09% dan 0.3% per hari.
#8 TunaiKita
TunaiKita merupakan salah satu Fintech P2P yang berkembang pesat dalam 1 tahun terakhir. Mulai di awal 2017, pinjaman uang online ini sudah memberikan pencairan kredit senilai puluhan miliar dalam waktu 1 tahun.
Tunaikita menunjukkan pinjam uang mulai Rp 500 ribu, 5 juta, 10 juta sd 20 juta tanpa jaminan. Calon peminjam sanggup menentukan dua jenis produk, yaitu (1) tenor 10 hari sd 30 hari; (2) pinjaman uang sanggup dicicil hingga 3 bulan.
Syarat pengajuan dana tunai di Tunaikita yaitu Warga Negara Indonesia, usia 21 hingga 60 Tahun, mempunyai KTP dan NPWP serta mempunyai rekening bank, domisili di wilayah layanan yaitu Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Kudus, Yogyakarta, Surakarta, Magelang, Denpasar, Malang, Kediri, Jember, Gresik, Banyuwangi, Medan, Batam, Pekanbaru, Palembang, Padang, Makassar, Manado, Pontianak, dan Banjarmasin.
Simulasi Cicilan dan Bunga TunaiKita
| Pinjaman | Cicilan | Pengembalian | Tenor | Total Bunga |
| Rp 4,000,000 | Rp 1,615,000 | Rp 4,845,000 | 3 bulan | 21.0% |
| Rp 6,000,000 | Rp 2,406,000 | Rp 7,218,000 | 3 bulan | 20.3% |
#9 Commbank
Commbank menunjukkan pinjam uang KTA dengan proses online, tanpa gampang dan cepat.
Pengajuan pinjaman uang secara online di Commbank dilakukan lewat e-form yang disediakan di situs bank asal Australia. Dengan cara ini, untuk mengajukan pinjaman dana tunai di Commbank, Anda tidak perlu mend0wnl0ad aplikasi KTA.
Plafond KTA Commbank Rp10 juta s/d Rp30 juta (kelipatan Rp 1 juta) dengan masa pinjaman 12 bulan atau 18 bulan. Sistem pembayaran auto-debit dari rekening peminjam di Commbank alasannya yaitu itu pembukaan rekening di Commbank wajib.
Persyaratan yaitu nasabah Commbank; domisili di Jakarta, Tangerang, Bogor, Depok, Bekasi, Surabaya, Semarang, Bandung, Yogyakarta, Denpasar, Palembang dan Medan; usia 21 – 55 tahun; penghasilan higienis minimal Rp 3.500.000 (tiga juta lima ratus ribu rupiah) / bulan.
Bunga pinjaman KTA Commbank 1.99% flat/ bulan. Catatan: jikalau mengambil tenor semakin panjang, biaya bunga semakin besar.
Simulasi Cicilan dan Bunga KTA Commbank
| Pinjaman | Cicilan | Pengembalian | Tenor | Total Bunga |
| Rp 10,000,000 | Rp 1,032,333 | Rp 12,387,996 | 12 bulan | 23.88% |
| Rp 30,000,000 | Rp 3,097,000 | Rp 37,164,000 | 12 bulan | 23.88% |
#10 RupiahCepat
RupiahCepat yaitu salah satu P2P yang menunjukkan pinjam uang secara online dengan cukup bergairah belakangan ini. Fintech memakai aplikasi dalam pengajuan pinjaman nasabah.
Rupiah Cepat menawarkan pinjaman mulai Rp 500 ribu hingga Rp 5 juta hingga dengan jangka waktu pelunasan 3 bulan. Fintech mengklaim sebagai pinjaman cepat alasannya yaitu 15 menit untuk mengajukan, dan 2 jam – 48 jam untuk disetujui.
Persyaratan yaitu mempunyai KTP, minimum usia 22 tahun, mempunyai nomor ponsel dan sumber pendapatan yang stabil. Setelah pengajuan, pihak Rupiah Cepat akan menghubungi dalam satu hari kerja sehabis mendapatkan pengajuan. Waktu tercepat yaitu 20 menit untuk mendapatkan pendanaan.
Pinjaman Online Dana Instan Tokopedia
Diluar ke 10 pinjaman uang diatas, saya juga menemukan bahwa Tokopedia menunjukkan pinjaman uang online tanpa jaminan di 2019 ini. Nama produk Tokopedia yaitu Dana Instan.
Raksasa e-commerce ini menunjukkan kredit tanpa jaminan, Dana Instan, dengan plafon pinjaman uang mulai Rp 500 ribu hingga dengan Rp 1.2 juta dengan tenor 14 hari dan 21 hari. Bunga pinjaman disebutkan yaitu 1% sehari.
Tokopedia menjanjikan keputusan dalam 24 jam, yaitu: (1) keputusan permohonan dalam waktu 24 jam sehabis dilakukan pengajuan dan akan diproses pada hari kerja; (2) pencairan selambat-lambatnya dua hari kerja semenjak pengajuan permohonan dilakukan, jikalau permohonan disetujui.
Bagaimana cara perhitungan bunga pinjaman uang online Tokopedia ?
Berdasarkan pengalaman mengajukan, pencairan Dana instan yang saya terima di rekening yaitu Rp 516,000 (untuk pengajuan Rp 600 ribu) sementara pengembalian Rp 600,000 dalam waktu 14 hari, sehingga total pengembalian bunga yaitu 16.2%, yaitu (84,000 / 516,000).
Bunga 16.2% dalam waktu 14 hari berarti 1.1% per hari.
Sementara, Tokopedia mengklaim bahwa bunga 1% sehari sehingga 14% untuk pinjaman selama 14 hari. Namun kenyataanya sehabis saya hitung bunga efektif per hari yaitu 1.1%.
Perbedaan ini terjadi alasannya yaitu dana instan memotong bunga dimuka. Akibatnya, saya tidak terima pinjaman sesuai plafon sewaktu pencairan, pinjam 600 ribu terima 516 ribu.
Kesimpulan
Dalam 2 tahun terakhir, dunia pinjaman uang diserbu kehadiran Fintech. Fintech menunjukkan fasilitas dalam permohonan pinjaman uang, baik terkait dana cepat dan dana tunai.
Meskipun lambat bereaksi, tetapi bank alhasil meluncurkan produk dana tunai pinjaman uang online. Dari review, saya mendapati produk KTA bank online ini cukup bersaing.
Walaupun dalam hal kecepatan proses, bank masih kalah cepat dengan fintech pinjaman online, tetapi pinjaman uang di bank menunjukkan bunga yang jauh lebih rendah. Perbedaannya sangat signifikan, sehingga tidak sanggup diabaikan oleh calon peminjam.
Sumber https://duwitmu.com