Cashwagon yakni pinjaman dana tunai jaminan KTP online cepat cair 24 jam berbasis P2P Lending OJK. Saya tertarik review Cashwagon Indonesia di 2019 sebab promo bunga 0%, pinjam rp 1 juta kembali rp 1 juta, ditawarkan dalam aplikasi pinjam uang Cashwagon. Apa betul ada pinjaman dana tunai jaminan KTP yang memperlihatkan kredit tanpa bunga ? Apakah ini penipu atau bukan ?
Meskipun tumbuh pesat dalam setahun ini sebab memperlihatkan pinjam uang jaminan KTP, proses tanpa tatap muka dan cepat cair 24 jam, tapi pinjaman online dana tunai dikeluhkan bunga yang tinggi. Bunga harian pinjaman online mencapai 0.8% hingga 1% per hari.
Karena itu, ketika Cashwagon meluncurkan promo dana tunai bunga 0% saya tertarik. Apa betul promo ini, penipu atau tidak, atau hanya gimmick marketing semata.
Saya pernah mendengar bahwa pengajuan kredit dana tunai di Cashwagon cukup dengan jaminan KTP. Pinjam uang 5 juta atau 10 juta semuanya tanpa jaminan.
Untuk membuktikan, saya mengajukan pinjaman dana tunai jaminan KTP di Cashwagon. Ikuti review saya soal pinjaman online Cashwagon 2019.
Cashwagon Review
Cashwagon di Indonesia yakni PT. Kas Wagon Indonesia terdaftar di OJK semenjak 2017 sebagai platform P2P Lending dengan surat tanda terdaftar S-5475/NB.111/2017
Apa itu Cashwagon ?
Cashwagon Indonesia yakni Fintech P2P dan kepingan dari group Cashwagon berkantor sentra di Singapore. Mereka sudah beroperasi di 5 negara, Sri Lanka, Filipina, Indonesia, Vietnam dan Kamboja.
Cashwagon mengandalkan teknologi fintech terkini. Proses cepat, mudah, pribadi cair dalam 24 jam, hanya perlu jaminan KTP menjadi fitur utama pinjaman dana tunai ini.
Boleh dikatakan Cashwagon memperlihatkan tempat pinjam uang tanpa jaminan apapun. Karena KTP atau persyaratan dokumen lain bekerjsama bukan jaminan sama sekali.
Menurut catatan Mintos.com, platform P2P investasi internasional dimana Cashwagon Indonesia tercatat, total pencairan pinjaman Cashwagon di Indonesia mencapai 80 juta Euro atau sekitar Rp 1.2 T.
Ini bukan jumlah pencairan yang kecil mengingat Cashwagon gres meluncurkan pinjaman dana tunai tunai secara online di 2017. Itupun mulai dari jangkauan wilayah yang terbatas.
Saat ini, Cashwagon melayani pelanggan yang bekerja dan mempunyai alamat rumah berdomisili di Jabodetabek dan 23 kota lainnya yaitu Bandung, Gresik, Malang, Sidoarjo, Surabaya, Klaten, Kudus, Magelang, Semarang, Solo, Yogyakarta, Bantul, Sleman, Medan, Palembang, Badung, Denpasar, Makassar, Balikpapan, Pekanbaru, Pontianak, Padang, Manado.
Call Center Cashwagon Indonesia:(021) – 40337979 / (021) – 50858788; https://cashwagon.id/ E-mail: customercare@cashwagon.id; Facebook:www.facebook.com/cashwagonidn; Twitter: www.twitter.com/cashwagonid; PT. KAS WAGON INDONESIA. Oleos 2 Building, Jl. Kebagusan, Jakarta Selatan. 12520
Pinjaman Online Dana Tunai Cashwagon
Kesan yang saya sanggup sesudah mengajukan di Cashwagon yakni proses aplikasi pinjaman online cukup gampang terutama pengisian aplikasi yang singkat dan hanya membutuhkan KTP serta satu suplemen dokumen (NPWP, SIM atau Paspor).
Tapi, ada sejumlah hal wajib diperhatikan peminjam. Khususnya soal jalan masuk data pribadi dan persyaratan denda.
#1 Download Aplikasi APK di Playstore
Cashwagon mendapatkan pinjaman online lewat aplikasi dan tidak lewat situs. Anda harus d0wnl0ad aplikasi pinjaman dana tunai apk Cashwagon di Google Play Store.
Setelah aplikasi diunduh, Anda sanggup membuka dan mendapatkan penawaran bunga 0%. Bisa dilihat pula penawaran plafon pinjaman dan tenor pinjaman.
#2 Jumlah dan Tenor Pinjaman
Setelah masuk ke aplikasi, Anda menentukan jumlah dana tunai dan tenor pinjaman. Cashwagon menyediakan:
- Plafon Pinjaman: Rp 500,000 hingga dengan Rp 2,000,000. Saat ini Anda belum sanggup pinjaman 5 juta atau 10 juta di Cashwagon, tetapi sepertinya perusahaan mempersiapkan untuk sanggup memperlihatkan plafon setinggi ini.
- Tenor Pinjaman: hingga dengan 30 hari (tidak ada info minimum tenor pinjaman)
Dijelaskan secara transparan di aplikasi pinjaman bahwa bunga pinjaman 0%. Jumlah pengembalian sama dengan jumlah pencairan.
Karena ini 0%, saya ejekan jumlah plafon pinjaman tertinggi yang diperbolehkan peminjam baru, yaitu: Rp 2,000,000 dengan tenor 30 hari.
Setelah menentukan pinjaman dan tenor, kemudian klik ‘Ajukan Sekarang’, saya pindah ke langkah berikutnya yaitu pengisian data dan penyampaian dokumen.
#3 Akses Data Pribadi
Tetapi, sebelum pengisian lebih lanjut data aplikasi pinjam uang, Cashwagon meminta izin jalan masuk data pribadi, yaitu jalan masuk lokasi perangkat, serta merekam video dan gambar lewat ponsel Anda.
Akses lokasi perangkat, sesuai klarifikasi di Playstore, yakni (a) Location approximate location (network-based) dan (b) precise location (GPS and network-based).
Tujuan jalan masuk ini menentukan pada ketika pengajuan, lokasi perangkat yang dipakai untuk pengajuan sedang berada di mana. Data ini ditarik dan disimpan oleh aplikasi pinjaman online.
Pengambilan jalan masuk lokasi diperbolehkan oleh OJK.
#4 Pengisian Data dan Dokumen
Setelah jalan masuk diberikan, saya masuk ke pengisian data dan penyampaian dokumen. Data diminta adalah:
- Info Pribadi: nama sesuai KTP, no KTP, status pernikahan, jenis kelamin, dan email
- Rincian Pekerjaan. Nama perusahaan, alamat, bidang usaha, berapa usang bekerja dan penghasilan
- Kerabat dekat: nama, kekerabatan dan no telepon. Ada dua kerabat erat yang wajib diisi.
Selain isi data, saya harus memberikan sejumlah dokumen:
- Foto KTP yang harus diambil dengan kamera ponsel dengan posisi sesuai panduan. Tidak sanggup mengirimkan scan KTP
- Foto selfie. Mengambil foto selfie dengan kamera ponsel.
- Dokumen suplemen wajib (pilih salah satu): NPWP, SIM dan Paspor, yang wajib diambil gambar oleh kamera ponsel Anda.
Satu hal yang perlu diperhatikan, Cashwagon akan meminta jalan masuk ke internet banking, kalau ingin proses pinjaman online lebih mungkin disetujui dan lebih cepat diproses. Internet banking yang sanggup diterima oleh Cashwagon yakni BCA, Mandiri, BRI dan BNI.
Pemberian jalan masuk digital banking ini tidak wajib dalam proses pengajuan pinjaman. Saya tidak tahu apa tujuan Cashwagon meminta jalan masuk internet banking. Saya menentukan tidak memberikan dan lanjut ke proses berikutnya.
Diproses selanjutnya, Cashwagon meminta jalan masuk ke akun e-commerce (Lazada atau Shopee) kalau peminjam mempunyai akun di kedua e-commerce tersebut. Cashwagon menjanjikan proses pinjaman yang lebih cepat kalau Anda memberikan data akun e-commerce.
Lagi – lagi jalan masuk e-commerce ini tidak wajib. Karena tidak terang tujuan memberikan akun e-commerce, saya putuskan melewati dan mengikuti proses pengajuan pinjaman normal.
Menurut saya, dukungan jalan masuk digital banking, internet banking atau e-commerce dalam proses aplikasi pinjaman online, kembali ke kenyamanan kita masing – masing. Seberapa besar trust terhadap perusahaan Fintech P2P yang akan mengambil dan memakai data tersebut dan seberapa urgent kebutuhan Anda akan dana tunai (biasanya dukungan jalan masuk dikompensasi dengan proses yang lebih cepat).
#5 Tawaran Proses Lebih Praktis Disetujui, Tapi …
Setelah data dan dokumen selesai diisi dan disampaikan, Cashwagon menanyakan apakah saya ingin diproses dengan kemungkinan lebih besar untuk disetujui dan lebih cepat atau mengikuti proses pengajuan pinjaman yang normal.
Tapi, kalau menentukan proses lebih cepat, saya harus membayar biaya Rp 250,000. Saya menentukan proses normal. Tidak ikut proses yang lebih cepat dengan membayar biaya tambahan.
Karena suplemen biaya Rp 250,000 ini berdasarkan saya cukup besar mengingat plafon pinjaman yang kecil di Rp 2 juta paling tinggi dan lagi saya memang ingin mencoba bunga 0%.
Setelah itu, proses pinjaman saya hingga di selesai dengan pengajuan Rp 2,000,000. Tinggal menunggu keputusan pihak Cashwagon yang disebutkan tidak lebih dari 24 jam semenjak pengajuan pinjaman dilakukan.
#6 Persetujuan Pinjaman
Menunggu kurang dari 24 jam, saya sudah mendapatkan keputusan bahwa pinjaman dana tunai disetujui Cashwagon. Wow, proses persetujuan cukup cepat atau bahkan sangat cepat dibandingkan pengajuan KTA di Bank.
Tapi, nah ada tapinya, ada dua hal yang penting diketahui sesudah persetujuan pinjaman online diberikan:
Pertama, pemberitahuan bahwa pinjaman online disetujui tidak serta merta diikuti oleh pencairan dana tunai ke rekening saya. Ternyata, masih ada proses lain sebelum pencairan dana tunai masuk rekening.
Apa itu proses selanjutnya ?
Saya ditelepon dan diverifikasi Cashwagon. Tampaknya, percakapan verifikasi di telepon di rekam sebab saya diminta untuk mengeja nama.
Kedua, dalam verifikasi, saya diberitahu bahwa jumlah plafon pinjaman yang disetujui tidak Rp 2 juta tetapi Rp 500 ribu. Ada penurunan jumlah pinjaman cukup signifikan.
Saya ditanya apakah bersedia mendapatkan plafon yang lebih rendah dari yang saya ajukan. Saya nyatakan, “bersedia”. Anyway, plafon bukan prioritas buat saya.
Setelah proses verifikasi selesai, tidak berapa lama, saya terima sms yang memberikan bahwa pinjaman dicairkan dan perjanjian pinjaman sanggup di di d0wnl0ad di link yang diberikan dalam sms tersebut.
Perjanjian Pinjaman Cashwagon
Perjanjian pinjaman penting untuk dibaca terkait klausul penting, khususnya bunga 0%. Apa betul bunga 0%, pinjam 1 juta kembalikkan 1 juta ?
Bisa Anda lihat dalam isi perjanjian pinjaman diatas bahwa Cashwagon menetapkan bunga 0%.
#7 Hati – Hati Bunga 0% Karena …
Saya d0wnl0ad terlebih dahulu dan kemudian baca perjanjian pinjaman dengan hati – hati. Betul bahwa pinjaman ini berbunga 0% sebab tidak ada bunga yang harus dibayar peminjam.
Tetapi, sesudah membaca klausul lain di perjanjian, saya menemukan bahwa bunga 0% tidak berlaku kalau pembayaran terlambat.
Dan paling krusial, denda keterlambatan sangat tinggi, sebagai berikut:
- Biaya ke-1 sebesar IDR 150,000: untuk keterlambatan lebih dari 3 (tiga) hari kalender dari tanggal pengembalian;
- Biaya ke-2 sebesar IDR 150,000: untuk keterlambatan lebih dari 10(sepuluh) hari kalender dari tanggal pengembalian;
- Biaya ke-3 sebesar IDR 150,000: untuk keterlambatan lebih dari 20 (dua puluh) hari kalender dari tanggal pengembalian;
- Biaya ke-4 sebesar IDR 150,000: untuk keterlambatan lebih dari 30 (tiga puluh) hari kalender dari tanggal pengembalian;
Pastikan Anda melaksanakan pembayaran tidak lebih dari 2 hari sesudah tanggal jatuh tempo, sebab Anda akan dikenakan biaya keterlambatan ketika membayar terhitung 3 hari sesudah lewat tanggal jatuh tempo.
#8 Ada Opsi Perpanjangan Tetapi …
Saat jatuh tempo, opsi saya sebagai peminjam ada dua: (1) melunasi pinjaman sempurna waktu dan menikmati bunga 0% atau (2) meminta perpanjangan jatuh tempo membayar, misalnya, ditunda 1 bulan lagi.
Opsi perpanjangan ini menarik sebab memberikan kesempatan Anda menarik nafas.
Tetapi, perpanjangan mempunyai biaya, yang harus dibayar terlebih dahulu biar jatuh tempo pinjaman sanggup ditunda 1 bulan lagi.
Berapa biaya perpanjangan ?
Sesuai dengan penawaran yang saya dapatkan, biaya perpanjangan yakni Rp 120,000 untuk pinjaman Rp 500,000. Lebih dari 20% yakni biaya perpanjangan.
Yang perlu dipahami soal perpanjangan pinjaman adalah:
- Anda mendapatkan penundaaan pembayaran selama 30 hari. Status Anda tidak menunggak, tidak dikejar penagihan, meskipun pembayaran ditunda 1 bulan lagi
- Anda harus membayar biaya perpanjangan sebelum sanggup efektif mendapatkan penundaaan pembayaran.
#9 Cara Pembayaran Pinjaman
Setelah pinjaman dicairkan, saya mendapatkan dashboard di aplikasi Cashwagon. Dashboard menyebutkan informasi soal pinjaman yang ketika ini sedang saya miliki, yaitu:
- Jumlah tagihan pinjaman. Saya mengambil Rp 500,000
- Jatuh tempo pembayaran. saya punya waktu 28 hari lagi untuk melunasi pinjaman.
- Minimum pembayaran untuk sanggup melaksanakan penundaan atau perpanjangan pinjaman. Jumlah untuk saya yakni Rp 120,000.
- No kontrak saya. Nomer ini yang dipakai sebagai virtual account ketika melaksanakan pembayaran lunas pinjaman lewat transfer bank.
Karena khawatir lupa membayar, sehingga kena denda keterlambatan yang besar, dan saya juga tidak ingin memperpanjang pinjaman sebab biaya yang tinggi, saya putuskan mempercepat pelunasan pinjaman.
Sayangnya, tidak ada pengurangan bunga untuk pembayaran dipercepat.
Jumlah bunga pinjaman yang wajib dibayar sama meskipun melunasi lebih cepat dari masa tenor pinjaman.
Cara pembayaran kewajiban pinjaman Cashwagon dilakukan lewat beberapa channel pembayaran, yaitu:
- Setoran tunai bank Cimb Niaga / transfer dari teller bank lain
- Transfer melalui ATM / Internet Banking Bank anda Ke Nomor Virtual Account atas nama anda.
Setelah pelunasan pembayaran saya lakukan , dashboard memperlihatkan bahwa pinjaman Rp 500,000 ‘ditutup’. Itu artinya pinjaman saya sudah lunas.
Pinjaman Kedua
Bayar Lunas Tapi Tidak Bisa Pinjam Lagi
Setelah pinjaman pertama saya lunasi tanpa kena denda, pertanyaan berikutnya bagaimana cara mengambil pinjaman kedua dan apakah pinjaman kedua sanggup bebas bunga ?
Yang perlu diperhatikan bahwa pengajuan pinjaman kedua tidak sanggup dilakukan lewat aplikasi Cashwagon. Saya harus mengajukan pinjaman kedua lewat situs Cashwagon.id
Saat masuk situs Cashwagon.id, saya melihat di sisi kanan atas terdapat “Pinjaman Ulang”. Klik kepingan tersebut maka saya pindah ke kepingan pengajuan pinjaman kedua.
Ditanya no ponsel ketika mengajukan pinjaman. Setelah saya isi, Cashwagon memberitahu bahwa ketika ini saya belum sanggup mengajukan pinjaman kedua.
Cukup abnormal response-nya sebab saya membayar sempurna waktu, membayar penuh dan tidak menunggak. Tetapi, ketika ingin mengajukan pinjaman lagi, saya tidak sanggup alias ditolak.
Update 2019 Pinjaman Kedua, Bisa Pinjam Lagi dengan Bunga Tinggi
Seminggu kemudian, sesudah pinjaman lunas, saya mendapatkan telpon dari Cashwagon yang memberitahukan bahwa saya sanggup mengajukan Pinjaman Kedua di Cashwagon.
Saya kemudian masuk ke website Cashwagon, kemudian klik di kanan atas ‘Pinjaman Ulang’, kemudian saya masukkan no HP yang dipakai untuk mengajukan pinjaman.
Muncul penawaran pinjaman kedua dengan plafon Rp 750,000 untuk tenor 20 hari. Tapi, ada yang bikin saya kaget.
Saya harus membayar ‘Membership Fee’ di depan dan Bunga Pinjaman. Total kewajiban bunga dan Membership Fee sangat besar, yaitu 33% masa pinjaman 20 hari.
Itu artinya saya harus membayar Bunga dan Membership Fee sebesar 1.69% per hari. Manfaat Membershih Fee tidak terang sebab manfaat Membership yang disampaikan di aplikasi yakni hal – hal yang normal dan rutin yang umumnya diterima nasabah ketika mengambil pinjaman.
Update Juli 2019 – Bunga Lebih Murah
Karena membayar pinjaman sempurna waktu, saya kembali mendapatkan penawaran untuk mengajukan pinjaman kembali, repeat loan. Beberapa kali, saya terima penawaran tersebut di pop-up aplikasi Cashwagon di ponsel saya.
Penawaran ini tinggal saya klik, tanpa proses lain, akan pribadi cair. Demikian kesepakatan cashwagon dalam aplikasi pinjaman online.
Yang menarik yakni di pertengahan Juli, tepatnya 11 Juli 2019, saya terima penawaran pinjaman sebagai berikut:
- Pinjaman Rp 750,000
- Pengembalian Rp 810,000
- Jatuh Tempo 31 Juli 2019
Dengan perkiraan tenor yakni 20 hari (pinjam 11 Juli 2019, pengembalian 31 Juli 2019), total bunga yang saya harus bayar yakni Rp 60,000 atau 8% dari pinjaman yang diterima (Rp 750,000). Selama 20 hari itu artinya bunga 0,4% per hari.
Tapi, yang perlu dicatat bahwa dalam aplikasi tersebut tidak disebutkan pinjaman ini untuk tenor berapa lama. Hanya disebutkan jatuh tempo 31 Juli 2019. Saya sudah tanyakan ke akomodasi ‘Online Chat’ Cashwagon, yang tersedia di aplikasi pinjaman online, tetapi belum dijawab.
Apakah Cashwagon Penipu ?
Buat saya, Cashwagon jauh dari penipu dalam memperlihatkan pinjaman online dana tunai. Bunga mahal betul, tetapi penipu tidak karena:
- Sudah terdaftar di OJK semenjak 2017. Meskipun ketika ini belum izin, tetapi dengan terdaftar di OJK, Cashwagon memperlihatkan bahwa mereka dibawah regulasi dan pengawasan tubuh berwenang.
- Saya mencoba sendiri mengajukan pinjaman online di Cashwagon. Saya buktikan sendiri Cashwagon menyetujui, mentransfer uang ke rekening saya (meskipun disetujui lebih rendah dari yang saya ajukan) dan bunga 0% kalau dibayar sempurna waktu
- Cashwagon Indonesia kepingan dari group Cashwagon yang sudah beroperasi di banyak negara Asia.
Tanya Jawab Cashwagon
Untuk mempermudah dan menjawab pertanyaan, saya buat FAQ yang membahas pertanyaan yang umum ditanyakan:
Apakah Syarat Pengajuan Pinjaman ? Cashwagon ketika ini memperlihatkan layanan pinjaman kepada pelanggan: Usia 20 – 60 tahun dan Karyawan atau Profesional tertentu dengan berpenghasilan tetap.
Apakah dokumen yang diharapkan ? Anda hanya mengisi Informasi pribadi dan Informasi rekening bank anda untuk pentransferan dana pencairan.
Apakah ada pembatasan kawasan pinjaman ? Ada. Cashwagon ketika ini memberikan layanan pinjaman kepada pelanggan yang bekerja dan mempunyai alamat rumah berdomisili di Jabodetabek dan 23 kota lainnya yaitu Bandung, Gresik, Malang, Sidoarjo, Surabaya, Klaten, Kudus, Magelang, Semarang, Solo, Yogyakarta, Bantul, Sleman, Medan, Palembang, Badung, Denpasar, Makassar, Balikpapan, Pekanbaru, Pontianak, Padang, Manado.
Berapa Bunga Pinjaman Cashwagon ? Cara paling gampang yakni melihat di kalkulator di aplikasi pinjaman online Cashwagon.
Jika pinjaman saya disetujui, Apakah saya akan menerima pemberitahuan ? Setelah pinjaman Anda disetujui, Anda akan mendapatkan SMS dan email, yang berisikan informasi untuk langkah selanjutnya biar uang segera ditransfer ke rekening Anda.
Bagaimana cara bayar Cashwagon ? Lakukan pembayaran Cashwagon melalui bank manapun dengan (1) Setoran tunai dari teller bank Cimb Niaga / transfer dari teller bank lain; (2) Transfer melalui ATM / Internet Banking Bank anda Ke Nomor Virtual Account atas nama anda; (3) Bayar secara online memakai saldo GO-PAY; (4) Bayar melalui Alfamart.
Apa ketentuan soal pembayaran di Cashwagon ? (a) lakukan pembayaran sebelum jam 7 malam pada HARI JATUH TEMPO; (b) Gunakan Nomor Perjanjian Pinjaman yang kami kirimkan melalui email dan SMS untuk detil pembayaran; (c) Setelah transaksi pembayaran selesai, Anda akan mendapatkan pemberitahuan melalui SMS. Jika tidak mendapatkan SMS silakan hubungi kami.
Apakah sanggup melaksanakan pembayaran dipercepat ? Pelunasan dipercepat sanggup dilakukan tanpa penalty atau biaya apapun dengan total tagihan yg tertera di Perjanjian pinjaman.
Bagaimana kalau pembayaran terlambat ? Untuk keterlambatan pembayaran pinjaman, Anda akan dikenakan denda keterlambatan dan biaya lainnya menyerupai yang telah di informasikan di dalam perjanjian pinjaman.
Apakah sanggup mengambil pinjaman kedua atau berikutnya di Cashwagon ?
Jika melaksanakan pembayaran dengan sempurna waktu, Cashwagon sanggup memberi pinjaman gres dengan proses yang lebih cepat. Ajukan pinjaman memakai website.
Kesimpulan
Pinjaman online dana tunai jaminan KTP Cashwagon memperlihatkan sesuatu yang berbeda dengan Fintech P2P Lending lain, yaitu bunga 0%. Pinjam Rp 1 juta kembalikkan Rp 1 juta tanpa suplemen biaya atau fee lainnya.
Saya buktikan sendiri bahwa bunga 0% tersebut memang benar adanya, masuk ke rekening saya dan saya bayar lunas hanya pokok pinjaman saja.
Tetapi, perlu diperhatikan bahwa denda keterlambatan sangat tinggi. Jadi, perlu kedisiplinan yang besar lengan berkuasa untuk sanggup mengelola pinjaman pribadi di Cashwagon biar selalu dibayar sempurna waktu.
Disamping itu, dalam pinjaman kedua, Cashwagon menerapkan bunga yang sangat tinggi (diatas 1% per hari). Perlu jadi perhatian ketika ingin mengajukan pinjaman berikutnya.
Sumber https://duwitmu.com