KTA BCA ialah produk kredit tanpa agunan personal loan yang terkenal meskipun marak pinjaman online Fintech. Saya review KTA BCA di 2019 dimana Anda bisa tahu berapa bunga, simulasi angsuran yang Anda harus baya, apa persyaratan dokumen yang wajib dipenuhi. Rujukan ini membantu Anda yang berniat mengajukan KTA dengan lebih mulus.
Simulasi tabel cicilan KTA BCA memperlihatkan angsuran setiap bulan personal loan BCA berdasarkan bunga dan tenor pinjaman.
Simulasi penting dilihat sebelum mengajukan kredit tanpa agunan karena menilai hanya dari tingkat suku bunga tidak memperlihatkan kondisi riil, berapa besarnya angsuran setiap bulan dan berapa biaya admin yang harus dibayar.
Review KTA BCA ini saya lakukan, alasannya ialah meskipun proses permohonan pinjaman lebih usang (14 sd 22 hari kerja) dibandingkan fintech pinjaman online yang eksklusif cair, KTA mempunyai sejumlah keunggulan yang membuatnya tetap dibutuhkan masyarakat.
Ada beberapa alasan kenapa pinjaman tanpa agunan populer: (1) bunga KTA lebih rendah dibandingkan pinjaman online; (2) jumlah plafon KTA lebih besar dibandingkan fintech; (3) tenor masa pinjaman KTA lebih panjang.
Buat Anda yang mencari pinjaman dengan masa tenor diatas 1 tahun, jumlah pinjaman diatas 10 juta dengan bunga pinjaman yang terjangkau, KTA terang menjadi pilihan dibandingkan pinjol.
Apalagi belakangan ini, banyak isu sensitif menerpa pinjaman online yang mengusik masyarakat untuk mengajukan kredit di Fintech.
Isu tersebut adalah: pertama, penggunaan data pribadi di ponsel secara masif oleh pinjaman online; kedua, cara penagihan pinjaman online yang cukup agresif, termasuk memanfaatkan daftar no telepon yang tersimpan di ponsel peminjam untuk menghubungi pihak lain (teman, saudara, keluarga dekat) dalam proses penagihan; ketiga, maraknya Fintech ilegal dengan cara penagihan yang sangat garang dan bunga yang super tinggi, yang menciptakan masyarakat khawatir mengajukan ke Fintech, termasuk yang legal sekalipun.
Personal Loan BCA
Di BCA, KTA dikenal sebagai produk personal loan. BCA Personal Loan adalah pinjaman tanpa agunan yang sanggup dipergunakan untuk aneka macam kebutuhan nasabah, dimana pembayarannya sanggup diangsur per bulan dengan tenor yang diadaptasi dengan harapan dan kemampuan bayar customer.
Anda bisa mengajukan akomodasi pinjaman BCA Personal Loan untuk keperluan Pendidikan, Kesehatan, Pernikahan, Liburan, Renovasi, atau Kebutuhan Rumah Tangga.
Fitur Personal Loan BCA:
- Plafon pinjaman mulai dari Rp 5 Juta hingga Rp 100 Juta
- Tenor masa pinjaman12, 24, 36 Bulan
Keuntungan personal loan BCA ialah (1) dana tunai bisa dipakai untuk segala kebutuhan tanpa ada pembatasan penggunaan; (2) memperlihatkan suku bunga bersaing dibandingkan KTA bank lain.
Pengalaman Mengajukan KTA BCA
Pengajuan pinjaman dilakukan di cabang BCA terdekat. Di cabang yang saya datangi terdapat sales KTA yang rutin hadir di cabang tersebut.
Anda perlu menciptakan kesepakatan dengan sales KTA alasannya ialah mereka tidak setiap hari stand-by di kantor cabang. Saat bertemu, saya menanyakan persyaratan dan dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan personal loan, dan diberikan sebagai berikut:
- WNI berdomisili di Indonesia
- Pemegang kartu BCA
- Karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional dengan masa kerja minimum 2 tahun
- Minimal penghasilan/bulan Rp 2.500.000,- (untuk Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan dan Batam)
- Minimum penghasilan/bulan Rp. 2.000.000,- (untuk tempat lainnya)
- Berusia antara 21 – 55 tahun ( ketika akomodasi BCA Personal Loan lunas)
- Tidak sedang menjalani hukuman Surat Peringatan I, II, III/Skorsing
Berikut ini ialah Formulir Aplikasi Pinjaman , yang perlu Anda isi bila mengajukan permohonan KTA BCA 2019:
Aplikasi Pinjaman KTA BCA 2019
Satu hal yang terang semenjak awal ialah calon konsumen harus nasabah BCA. Jika bukan pemegang rekening tabungan di BCA tidak bisa mengajukan personal loan BCA.
Kategori Pengajuan
Dari sales KTA, saya diberitahu bahwa pengajuan bisa dilakukan melalui dua kategori, yaitu: nasabah payroll BCA atau pemilik kartu kredit BCA.
Dua kategori diatas, nasabah payroll BCA dan pemilik kartu kredit BCA, tercantum dalam Perjanjian Kredit KTA BCA, yang Anda dapatkan ketika melaksanakan pengisian aplikasi, berikut ini:
Nasabah Payroll BCA adalah karyawan yang pembayaran honor dilakukan melalui Bank BCA dan pembayaran bisa dilakukan dengan autodebet rekening BCA. Nasabah Pemilik kartu kredit BCA ialah pemegang kartu yang minimal masa keanggotaan 1 tahun dan pembayaran selalu lancar.
BCA memperbolehkan pengajuan KTA tanpa kartu kredit bila pemohon merupakan nasabah payroll di BCA. Tetapi, bila honor tidak payroll di BCA, pemohon harus mempunyai kartu kredit BCA.
Persyaratan personal loan BCA ini lebih fleksibel dibandingkan KTA Mandiri atau Bank BUMN lain, yang hanya memperbolehkan pengajuan oleh nasabah payroll.
Lebih lengkapnya, persyaratan dan dokumen personal loan BCA untuk masing masing kategori ialah sebagai berikut:
Nasabah Payroll BCA:
- Penghasilan Rp.2.500.000 THP (Take Home Pay) untuk tempat Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam. Rp 2.000.000 THP untuk tempat lainnya.
- Usia 21 tahun hingga dengan 55 tahun (pada ketika akomodasi personal loan lunas)
- Karyawan tetap minimal 2 tahun
- KTP dan Slip honor terakhir yang orisinil /Surat Keterangan Perusahaan
- NPWP (untuk pengajuan mulai dari Rp. 50 juta),
- Tidak sedang menjalani hukuman surat peringatan I,II,III/Skorsing
- Status Kewarganegaraan WNI berdomisili di Indonesia
- Memiliki rekening payroll BCA
Pemilik Kartu Kredit BCA
- Penghasilan Minimum Rp.2.500.000 THP (Take Home Pay) untuk tempat Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam. Rp 2.000.000 THP untuk tempat lainnya.
- KTP dan Kartu Kredit BCA
- Pemegang Kartu Kredit BCA minimal 1 tahun dan pembayaran selalu lancar
- Usia 21 tahun hingga 55 tahun (pada ketika akomodasi Personal Loan lunas)
- Dokumen yang dibutuhkan NPWP (untuk pengajuan mulai dari Rp. 50 juta),(untuk Karyawan melampirkan Slip honor terakhir yang orisinil /Surat Keterangan Perusahaan) (untuk wiraswasta/pengusaha wajib melampirkan SIUP/TDP)
- Memiliki rekening BCA.
- Status Kewarganegaraan WNI berdomisili di Indonesia
Proses KTA BCA Berapa Lama
Dalam pembicaraan dengan sales di cabang, saya diberitahu bahwa proses kta bca berapa usang ialah memakan waktu rata – rata 14 sd 21 hari kerja. Pengajuan tersebut dihitung dari dokumen lengkap.
Namun, dalam kenyataannya, proses kta bca berapa lama, tergantung pada banyka faktor sehingga bisa lebih cepat atau lebih lambat tergantung dari (1) kelengkapan dokumen dan (2) load kerja di tim analis BCA.
Pengajuan di simpulan bulan biasanya akan butuh waktu lebih panjang alasannya ialah load kerja di tim analis sedang tinggi-tingginya.
Bunga dan Biaya KTA
BCA menerapkan suku bunga berdasarkan tenor masa pinjaman berikut (lihat Perjanjian Kredit KTA BCA) :
- 12 bulan: 1% flat/bln
- 24 bulan: 1,03% flat/bln
- 36 bulan: 1,07% flat/bln
Terkait bunga, perlu diperhatikan bahwa makin panjang tenor makin besar bunga per bulan. Meskipun jumlah cicilan terasa lebih kecil dalam tenor panjang, tetapi bekerjsama Anda membayar bunga lebih besar.
Kondisi ini yang perlu diingat oleh Anda sewaktu memutuskan mengambil pinjaman tenor panjang untuk personal loan.
Selain bunga, Anda perlu perhatikan Biaya Provisi, yaitu 1% dari pinjaman yang disetujui atau minimum Rp 100.000. Biaya ini dipotong dari pencairan pinjaman, sehingga dana yang masuk rekening lebih kecil dari plafon yang disetujui.
Dengan adanya pemotongan biaya provisi dimuka ini, Anda membayar bunga efektif lebih mahal dibandingkan suku bunga nominal yang dicantumkan oleh bank.
Kenapa ?
Perhitungan bunga dihitung dari pencairan dana yang diterima nasabah, bukan dari plafon yang disetujui. Dengan pencairan yang lebih kecil dan masa pengembalian yang sama, Anda membayar % bunga efektif lebih mahal.
Untuk denda keterlambatan berlaku 0.28 % per hari dari angsuran. Denda ini cukup besar dan itu sebaiknya konsumen membayar sempurna waktu.
Untuk pelunasan dipercepat, KTA BCA mengijinkan tetapi dikenakan biaya, yaitu Rp 200,000 dan gres bisa dilakukan bila sudah membayar 6 kali angsuran.
Asuransi Personal Loan
BCA memperlihatkan fitur tambahan, yaitu tunjangan Asuransi.
Tujuan asuransii ialah memproteksi hebat waris. Jika angsuran belum selesai namun debitur mengalami kecelakaan parah hingga meninggal dunia pihak keluarga tidak akan dibebani dengan sisa angsuran yang mesti dibayar alasannya ialah asuransi akan melunasi sisa pinjaman.
Asuransi ini opsional. Tidak wajib diambil.
BCA memutuskan premi asuransi (dari pokok pinjaman) sebagai berikut:
- 12 bulan = 0,363%
- 24 bulan = 0,693%
- 36 bulan = 1,020%
Semakin panjang tenor, Anda harus membayar biaya asuransi semakin besar. Wajar alasannya ialah semakin panjang tenor, maka semakin usang coverage yang harus ditanggung perusahaan asuransi.
Pembayaran premi asuransi dilakukan dengan pemotongan premi dari nilai pencairan.
Penetapan Plafon Pinjaman
Bagaimana BCA memutuskan besarnya maksimum pinjaman yang bisa diambil oleh calon nasabah ?
Memang tidak dijelaskan dalam formulir pengajuan, tetapi dari persyaratan yang ditetapkan saya bisa memperkirakan ketentuan soal limit pinjaman.
Dalam persyaratan BCA menyebutkan dua ketentuan, yaitu:
- Rasio Angsuran 1/3 x Gaji
- Rasio Plafond Maksimum4x THP
Pagu pinjaman wajib mengikut dua ketentuan tersebut, yaitu: cicilan per bulan dilarang lebih dari 30% dari honor dan jumlah pinjaman terbesar ialah 4 x Penghasilan per bulan.
Jika Anda, misalnya, punya penghasilan 3 juta per bulan, sesuai ketentuan tersebut, maksimum plafon KTA personal loan ialah 12 juta per bulan. Namun, Anda masih harus memenuhi syarat cicilan maksimum 30% dari gaji. Cicilan ditentukan oleh bunga dan masa pinjaman, angkanya yang bisa dilihat di simulasi angsuran KTA.
Jika ingin menurunkan cicilan per bulan, Anda bisa mengambil masa pinjaman yang lebih panjang, supaya masuk dalam syarat cicilan <= 30% gaji. Tetapi, kembali lagi, dalam tenor panjang Anda membayar bunga lebih banyak, lebih mahal.
Begitu pula, seandainya honor Anda besar, sehingga bisa membayar cicilan yang lebih besar setiap bulan, belum tentu bisa mengambil plafond besar alasannya ialah masih ada pembatasan maksimum plafond ialah 4 x penghasilan.
Dengan dua ketentuan ini, rasio angsuran dan rasio plafon maksimum, Anda bisa menciptakan simulasi perhitungan plafond yang bisa diajukan.
Tabel Cicilan KTA BCA
Dari perbincangan dengan sales, saya mendapatkan Simulasi Tabel Cicilan KTA BCA 2019. Membaca dan memahami simulasi cicilan KTA sebelum pengajuan kredit penting sekali berdasarkan saya karena:
- Simulasi memperlihatkan berapa cicilan per bulan yang harus konsumen bayar. Menghitung sendiri memakai suku bunga yang tercantum di website, kadangkala tidak memberikan jumlah cicilan yang sama. Dengan simulasi, Anda tahu persis jumlah cicilan per bulan.
- Simulasi memperlihatkan berapa dana tunai yang masuk ke dalam rekening sesudah dikurangi belahan biaya. Perlu diketahui bahwa bunga bukan satu-satunya biaya yang dibebankan bank kepada peminjam, alasannya ialah bank membebankan juga biaya admin, provisi dan biaya lainnya. Biaya admin ini perlu disadari semenjak awal alasannya ialah jumlahnya tidak sedikit dan dipotong dimuka sebelum dana masuk ke rekening peminjam.
- Simulasi menciptakan Anda bisa eksklusif membandingkan cicilan penawaran KTA antar bank dengan gampang dan akurat. Bisa melihat jumlah cicilan per bulan yang harus dibayar dengan pagu dan tenor pinjaman yang sama.
Simulasi Angsuran KTA BCA
Berdasarkan tabel angsuran diatas yang saya terima (lengkapnya bisa cek di Simulasi Tabel Cicilan Pinjaman KTA BCA 2019), pengajuan sebesar, ambil contoh, Rp 5,000,000 maka:
- Cicilan per bulan: Rp 466,667 (tenor 1 tahun); Rp 259,833 (tenor 2 tahun); Rp 192,389 (tenor 3 tahun)
- Biaya Provisi 1% dari pinjaman atau Rp 100,000
- Biaya Materai Rp 6,000
- Jumlah pinjaman yang dicairkan ke rekening peminjam ialah Rp 4,894,000. Angka tersebut ialah Rp 5,000,000 – 100,000 (provisi) – 6,000 (materai)
Perhitungan ini ialah pengajuan tanpa asuransi, yang berarti keluarga menghadapi resiko harus melunasi pinjaman bila peminjam kena tragedi alam (meninggal atau cacat tetap) dan tidak bisa melunasi KTA.
Jika pengajuan memakai asuransi untuk melindungi keluarga terhadap beban hutang KTA, bila peminjam mengalami musibah, maka pelengkap biaya asuransi dibebankan dengan memotong nilai pencairan.
Perhitungan penerimaan pencairan di rekening peminjam sesudah dipotong pembayaran premi asuransi bisa Simulasi Angsuran BCA. Yang terang jumlah pencairan menjadi lebih rendah lagi dari plafon yang di setujui.
Tips Permohonan KTA
Ada sejumlah tips yang perlu diperhatikan calon peminjam biar permohonan kredit KTA BCA disetujui.
#1 Kelengkapan Dokumen
Kelengkapan dokumen sangat penting. Tanpa dokumen yang lengkap, jangan harap, pengajuan akan diproses pihak Bank BCA. KTA BCA disetujui atau tidak ditentukan diawal oleh kelengkapan dokumen.
Karena itu, pastikan dokumen dan persyaratan lengkap sesuai diminta bank. Jika ada dokumen yang kurang, diskusikan dengan sales alasannya ialah biasanya mereka sudah pengalaman mengatasi kekurangan dokumen.
Saat ini, bank sangat memperhatikan e-KTP. Tanpa e-KTP, permohonan akan sulit disetujui.
Disamping itu, permohonan pinjaman Rp 50 juta harus disertai dengan NPWP. Pastikan Anda mempunyai NPWP bila mengajukan nilai pinjaman sebesar ini.
Terkait payroll BCA, pastikan memang penggajian masih dilakukan lewat BCA. Karena bila penggajian sudah tidak lewat BCA dan Anda masih coba-coba mengajukan, percuma alasannya ialah pihak analis akan dengan sangat gampang mengetahui.
Jika memang dokumen tidak bisa dipenuhi, lebih baik tidak buang waktu mengajukan. Cari alternatif kredit lain, contohnya pinjaman online Fintech.
#2 Riwayat Kredit BI Checking Bagus
Hasil BI checking yang higienis atau tidak ada riwayat kredit macet. Bank tidak mentolerir riwayat kredit macet dalam pengajuan KTA.
Karena itu, sebelum pengajuan pastikan bahwa kredit atau pinjaman di tempat lain tidak ada yang terlambat (jika terlambat dibayar dahulu).
Jika punya riwayat kredit macet, Anda perlu memastikan beberapa hal:
(1) kapan kredit macet terjadi dan bagaimana status kredit hari ini;
(2) upayakan status hari ini lancar alasannya ialah bank sangat memperhatikan status terkini. Jika sudah lancar atau lunas, sementara riwayat histori kredit yang buruk biasanya tidak jadi permasalahan alasannya ialah histori memang akan terus tercatat di BI checking meskipun status ketika ini sudah lancar atau lunas;
(3) Jika terdapat pelaporan kredit yang tidak akurat, contohnya Anda sudah bayar lunas tetapi masih tercatat punya pinjaman, segera urus ke bank terkait biar laporan BI checking akurat.
Pengalaman saya, hampir niscaya bank akan memperhatikan hasil BI checking. Mau setinggi apapun honor di payroll, bila terdapat riwayat kredit macet, kecil sekali kemungkinan pengajuan KTA akan disetujui.
#3 Limit Pinjaman dan Cicilan 30% Gaji
Perhitungan limit pinjaman mengikuti ketentuan: max cicilan 30% honor dan plafon 4 x penghasilan. Anda bisa menghitung apakah penghasilan bisa memenuhi pengajuan pagu pinjaman berdasarkan dua ketentuan ini.
Simulasi Pagu Pinjaman
- Gaji THP (take-home pay) per bulan Rp 10,000,000
- Plafon KTA maksimum Rp 40,000,000
- Cicilan KTA maksimum Rp 3,000,000
Berdasarkan simulasi tabel cicilan KTA BCA 2019, Anda bisa mengambil pinjaman Rp 40 juta untuk tenor 2 tahun dengan cicilan per bulan Rp 2.078.667. Anda tidak bisa mengambil tenor 1 tahun alasannya ialah cicilan per bulan menjadi Rp 3.733.333 (lebih tinggi dari ketentuan maksimum cicilan).
Bagaimana bila tidak bisa memenuhi ?
Dalam perhitungan limit pinjaman, penghasilan per bulan menjadi faktor utama yang menentukan. Jika penghasilan dirasa kurang dan tidak mencukupi pagu pinjaman yang Anda inginkan, Anda bisa mengajukan pinjaman joint-income dengan istri atau suami, biar penghasilan yang dimajukan ke BCA lebih besar.
Untuk bisa mengajukan joint-income, Anda perlu memberikan kartu keluarga, surat keterangan bekerja suami/istri dan persetujuan dari suami/istri untuk joint-income alasannya ialah bila nanti terjadi sesuatu, contohnya kredit macet, suami/istri akan terkena imbas.
#4 Biaya Admin, Provisi dan Premi Asuransi
Perlu diperhatikan bahwa selain bunga pinjaman, komponen biaya yang penting di KTA ialah biaya administrasi, yang di KTA BCA, terdiri atas 1% pokok pinjaman dan premi asuransi dengan rate berbeda tergantung tenor pinjaman.
Biaya admin ini dipotong eksklusif dimuka ketika pencairan. Anda pinjam, misalnya, plafon Rp 5,000,000 tidak terima sebesar itu secara full, tetapi sesudah kena belahan biaya admin (perhatikan: tabel cicilan sebelumnya). Sementara, pengembalian KTA yang Anda harus bayar merujuk pada plafon Rp 5,000,000 tersebut.
Buat saya, provisi KTA BCA sebesar 1% pokok pinjaman atau minimum Rp 100 ribu masih masuk nalar alasannya ialah di KTA bank lain biaya ini lebih tinggi.
Bagaimana dengan asuransi yang menjadi opsional di BCA ? Ambil atau tidak.
Beberapa perencana keuangan yang saya pernah baca tidak menyarankan pengambilan asuransi di Kartu Kredit. Hal yang sama berlaku di KTA.
Kenapa ?
Pertama, premi asuransi kredit di KTA mahal dibandingkan asuransi jiwa murni. Maksudnya mahal dari perbandingan antara premi yang dibayar dengan manfaat yang diterima. Simak Tips Premi Asuransi Jiwa Murah.
Kedua, pastikan Anda sudah punya asuransi jiwa (disarankan asuransi jiwa term-life) untuk memproteksi keluarga bila Anda kena musibah. Jika belum punya, segera beli asuransi jiwa atau kalau memang tidak sempat ambil asuransi jiwa KTA.
# 5 Calon Peminjam Siap Dihubungi
Setelah aplikasi diajukan, Anda sebaiknya selalu cek panggilan masuk di handphone milik Anda. Jangan hingga lengah dan tidak mengangkat alasannya ialah siapa tahu itu nomor dari tim analis KTA Bank BCA.
Jadi pastikan bahwa ponsel Anda dalam keadaan aktif dan tidak jauh-jauh dari Anda alasannya ialah kapan saja tim analis bisa menghubungi Anda sesudah Anda mengajukan KTA BCA
Telepon rumah dan kantor juga harus dalam keadaan aktif alasannya ialah analis bisa saja menghubungi Anda pada nomor telepon sesuai di data yang Anda berikan ke tim marketing.
Keunggulan KTA BCA
Saya mencatat beberapa keunggulan dan kelemahan KTA BCA yang bisa menjadi pertimbangan Anda bila memutuskan untuk mengajukan pinjaman KTA disini.
#1 Bunga KTA Termasuk Paling Murah
Bunga BCA termasuk yang paling murah dibandingkan KTA bank lain dengan persyaratan yang reasonable. Memang bila Anda lihat disini, KTA Mandiri memperlihatkan bunga lebih rendah, tetapi di KTA Mandiri Anda harus nasabah payroll di Bank Mandiri.
Di BCA, Anda masih bisa mengajukan KTA bila bukan nasabah payroll, selama mempunyai kartu kredit BCA dengan masa keanggotaan minimum 1 tahun dan pembayaran lancar.
#2 Biaya Admin Kecil
Selain bunga, biaya admin ialah komponen yang wajib peminjam perhatikan alasannya ialah biaya ini dipotong di depan dan mengurangi nilai pencairan. BCA menerapkan biaya admin yang relatif murah, yaitu 1% pokok pinjaman atau minimum Rp 100 ribu, dibandingkan bank lain.
Di samping itu, BCA tidak mewajibkan pengambilan asuransi kredit. Peminjam bisa menentukan membayar premi asuransi atau tidak.
Di beberapa KTA bank lain, yang saya pelajari, pengambilan asuransi ialah wajib dan dimasukkan dalam komponen biaya administrasi. Sementara, pengambilan asuransi kredit bukan sesuatu yang menguntungkan alasannya ialah premi yang mahal (dibandingkan manfaat diterima), apalagi bila peminjam sudah punya asuransi jiwa.
#3 Tidak Harus Payroll
BCA memberikan alternatif bagi nasabah bukan payroll untuk bisa mengajukan dengan kartu kredit BCA. Selama kepemilikan kartu kredit BCA minimal 1 tahun dan pembayaran lancar, nasabah bisa mengajukan KTA BCA.
Adanya solusi buat nasabah non payroll ini membantu alasannya ialah animo ketika ini di beberapa bank besar, khususnya bank BUMN, pengajuan untuk karyawan hanya bisa dilakukan oleh nasabah payroll yang penggajian melalui bank tersebut.
KTA BCA dengan bunga yang cukup bersaing (dibandingkan bank – bank BUMN) masih memberikan ruang buat nasabah non payroll untuk mengajukan pinjaman.
Kelemahan KTA BCA
#1 Tidak Bisa Bukan Nasabah BCA
Satu hal ialah nasabah bukan BCA tidak bisa mengajukan permohonan KTA BCA. Wajib nasabah BCA dengan menyertakan bukti rekening tabungan.
Menurut saya, salah satu alasannya ialah biar BCA bisa melaksanakan auto-debit bila nasabah menunggak. Di samping itu, bila punya tabungan, pihak analis BCA bisa menganalisa dengan lebih akurat mutasi rekening untuk menentukan kelayakan kredit.
#2 Tenor Pinjaman Hanya 3 Tahun
Dibandingkan KTA lain, tenor di personal loan BCA cukup standar. Di beberapa KTA lain bisa memberikan hingga 4 tahun atau bahkan ada bank yang berani hingga 10 tahun.
Tentu saja, pengambilan kredit tanpa agunan dengan tenor cicilan panjang bukan sesuatu yang saya sarankan. Tetapi, bila terdapat banyak pilihan tenor, hal tersebut akan membantu nasabah dalam menentukan yang terbaik sesuai kebutuhan.
#3 Limit Pinjaman Max 100 juta
Pagu pinjaman KTA BCA cukup rendah, yaitu maksimum Rp 100 juta, sementara KTA lain memperlihatkan diatas Rp 100 juta.
BCA memang terkenal cukup konservatif dalam memberikan pinjaman dan kredit. Apalagi KTA ialah personal loan yang tanpa jaminan.
#4 Belum Bisa KTA Online
Sampai ketika ini, saya cek bahwa KTA BCA belum bisa diajukan secara online. Pengajuan harus tiba ke kantor cabang dan menyerahkan dokumen serta persyaratan yang diminta.
Calon nasabah harus mengisi formulir aplikasi pinjaman KTA dan menandatangani kemudian memberikan ke pihak BCA.
Mungkin BCA bisa berguru dari KTA Permata yang sudah bisa pengajuan via online lewat aplikasi mobile banking Permata X.
# 5 Pelunasan Dipercepat Sulit dan Mahal
Fitur pelunasan dipercepat penting buat peminjam alasannya ialah beberapa alasan:
Pertama, kadangkala nasabah sanggup rejeki, contohnya bonus atau warisan, sehingga ingin melunasi pinjaman KTA lebih cepat. Tingginya bunga KTA menciptakan cicilan pinjaman menggerus secara signifikan penghasilan tiap bulan, sehingga bila ada rejeki, banyak peminjam yang memutuskan untuk melunasi KTA.
Kedua, kadang plafon yang disetujui tidak sesuai dengan pengajuan nasabah dan sesuai Perjanjian Kredit Pinjaman KTA, bank mempunyai hak untuk melaksanakan pencairan meskipun dalam jumlah yang lebih rendah dari pengajuan. Dalam situasi ini, pelunasan dipercepat menjadi solusi buat nasabah yang tidak puas dengan plafon yang disetujui bank.
Sementara itu, BCA mempunyai persyaratan pelunasan dipercepat yang memberatkan berdasarkan saya, yaitu: (1) harus sudah lunas 6 cicilan gres sanggup melaksanakan pelunasan dipercepat; (2) membayar biaya sebesar Rp 200,000.
Membayar biaya pelunasan ialah hal yang umum di KTA bank lain. Tetapi kewajiban haus membayar 6 bulan cicilan gres bisa melaksanakan pelunasan dipercepat, bukan hal yang umum di KTA lain dan syarat ini cukup memberatkan.
KTA BCA vs Pinjaman Online
Dengan hadirnya pinjaman online, muncul pertanyaan apakah KTA BCA masih relevan ? Apa masih perlu mengajukan ke KTA BCA ditengah kondisi cepat dan mudahnya pengajuan kredit tanpa jaminan di pinjaman online Fintech P2P Lending.
Masing – masing produk, KTA BCA vs Pinjaman Online, mempunyai kekuatan sendiri – sendiri, dengan segmen pasar tersendiri. Karena itu, kembali lagi ke kebutuhan konsumen.
Pertama, kecepatan dan kemudahan, KTA BCA terang kalah dibandingkan pinjaman online yang bisa cair dalam 24 jam dan tanpa tatap muka. KTA BCA butuh proses satu ahad lebih.
Kedua, KTA BCA menuntut pengajuan oleh mereka yang sudah berstatus nasabah BCA, baik yang punya tabungan atau kartu kredit di BCA. Sementara, pinjaman online bisa diajukan oleh siapa saja, tidak ada ketentuan harus sudah jadi nasabah forum tertentu.
Ketiga, pinjaman online ketika ini tidak melaksanakan pengecekan ke BI chceking sehingga tingkat persetujuan relatif tinggi. Anda yang punya catatan kredit kurang baik di BI Checking bisa lolos mendapatkan pinjaman di pinjaman online. Sementara, KTA BCA sangat melihat hasil BI Checking. Sebagus apapun Anda, bila BI Checking jelek, pengajuan di KTA BCA akan ditolak.
Keempat, namun KTA BCA unggul di plafon dan tenor pinjaman yang jauh lebih tinggi dan lebih panjang. Pinjaman online rata – rata memberikan jumlah pinjaman dibawah Rp 3 juta dengan masa tenor 30 hari. Sementara, KTA BCA bisa hingga 5 tahun masa pinjaman dan plafon Rp 100 juta.
Kelima, pengendalian yang cukup ketat dalam sikap pelayanan nasabah di perbankan lewat regulasi Bank Indonesia yang ketat dan tegas menciptakan KTA BCA niscaya tidak akan berlaku semena-mena terhadap nasabah, khususnya soal penagihan nasabah. Sementara, informasi di media massa memperlihatkan banyak komplain soal sikap pinjaman online dalam proses penagihan ke masyarakat.
Keenam, last but not least, bunga KTA BCA lebih murah (sekali) dibandingkan pinjaman online. Ini hal yang sulit dibantahkan alasannya ialah KTA BCA membebankan bunga 2% sd 3% flat sebulan sementara pinjaman online membebankan bunga di 20%+ per bulan kepada peminjam.
Kembali lagi, mana yang terbaik, KTA BCA atau Pinjaman Online, tidak ada alasannya ialah sangat tergantung situasi dan kondisi konsumen yang akan mengajukan pinjaman.
Bunga KTA BCA vs KTA Mandiri
Sebagai dua KTA yang paling terkenal ketika ini di masyarakat, pertanyaan muncul, lebih murah mana bunga di KTA BCA atau Mandiri ?
Singkatnya, KTA Mandiri memberikan bunga lebih murah dan cicilan lebih kecil dengan plafon dan sama tenor sama dibandingkan KTA BCA. Tapi, Anda perlu perhatikan hal berikut.
Pertama, KTA Mandiri hanya bisa diajukan lewat prosedur payroll, yaitu honor Anda dibayar lewat Bank Mandiri, gres bisa mengajukan pinjaman KTA Mandiri. Sementara, BCA memperbolehkan prosedur non payroll, yaitu lewat kepemilikan kartu kredit BCA sebagai persyaratan pengajuan KTA BCA.
Kedua, KTA Mandiri tidak mendapatkan pengajuan pengusaha atau non – karyawan. KTA Mandiri hanya mendapatkan status karyawan. Sedangkan, KTA BCA mendapatkan pengusaha dalam pengajuan kredit tanpa jaminan.
Dari dua poin ini, konsumen bisa melihat bahwa bunga yang rendah belum selalu menguntungkan alasannya ialah ada persyaratan lain yang juga harus diperhitungkan ketika mengajukan pinjaman KTA. KTA Mandiri unggul dalam soal bunga yang lebih rendah, tetapi KTA BCA unggul dalam hal non-payroll dan penerimaan pengajuan oleh profesi pengusaha.
Tanya Jawab KTA BCA 2019
Untuk mempermudah, saya menciptakan hal – hal yang ditanyakan dalam pengajuan KTA BCA dalam bentuk FAQ 2019. Semoga bisa membantu.
Apa itu KTA BCA ?
KTA BCA ialah personal loan, pinjaman tanpa jaminan, secara cicilan dengan bunga bersaing yang ditawarkan Bank BCA untuk karyawan dan pengusaha guna kepentingan konsumsi.
Apakah KTA BCA bisa dipakai untuk apa saja ?
Bisa. KTA BCA ialah pinjaman tanpa agunan yang sanggup dipergunakan untuk aneka macam kebutuhan. Anda bisa mengajukan akomodasi pinjaman BCA Personal Loan untuk keperluan Pendidikan, Kesehatan, Pernikahan, Liburan, Renovasi, atau Kebutuhan Rumah Tangga
Berapa Maksimum Plafon Pinjaman KTA BCA ? Berapa usang jangka waktu angsuran (tenor) pinjaman ?
Pinjaman tanpa agunan mulai Rp 5 juta hingga Rp 100 Juta. Maksimum plafond ditentukan dari 3xTHP (Take Home Pay) dengan maksimum cicilan per bulan ialah 1/3 x Gaji. Jangka waktu angsuran 1, 2, dan 3 tahun
Apakah terdapat biaya Provisi dan biaya asuransi ?
Biaya provisi ada, yaitu 1% dari pinjaman yang disetujui atau minimum Rp 100.000. Biaya asuransi dikenakan dimuka (memotong pencairan), yaitu tenor 12 bulan = 0,363% dari plafon pinjaman; 24 bulan = 0,693%; 36 bulan = 1,020%.
Apakah harus nasabah BCA dan berdomisili tertentu ?
Ya harus WNI nasabah BCA serta berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya-Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang, Bali dan Makassar.
Apakah dokumen yang dibutuhkan dalam pengajuan KTA BCA ?
Formulir aplikasi BCA Personal Loan; Fotokopi KTP; Slip honor terakhir (asli) untuk karyawan; Fotokopi rekening bank 3 bulan terakhir untuk wiraswasta dan profesional; Fotokopi kartu kredit bolak balik.
Apakah NPWP wajib ?
NPWP wajib untuk pengajuan Rp 50 juta keatas.
Apakah BCA menyediakan KTA BCA Payroll 2019 ?
Ya. Pengajuan KTA Payroll ialah metode pengajuan utama di KTA BCA. Payroll ialah karyawan yang penggajian lewat Bank BCA. Pembayaran KTA dilakukan dengan cara potong honor via payroll.
Apakah Bisa Mengajukan KTA BCA Non Payroll ?
Bisa. Anda bisa mengajukan KTA BCA dengan Kartu Kredit BCA dengan ketentuan minimum keanggotaan 6 bulan dan catatan pembayaran baik.
Berapa Lama Proses KTA BCA ?
Tidak dijelaskan secara spesifik soal berapa usang proses persetujuan atau keputusan KTA BCA. Umumnya ialah 2 ahad semenjak dokumen lengkap. Namun, pastinya akan sangat tergantung kelengkapan dokumen pengajuan KTA.
Berapa Bunga KTA BCA ?
Bunga KTA BCA termasuk paling bersaing di pasar. Bunga ditentukan sesuai tenor pinjaman, yaitu 12 bulan: 1% flat/bln; 24 bulan: 1,03% flat/bln; 36 bulan: 1,07% flat/bln.
Kesimpulan
Personal Loan BCA, berdasarkan saya, tetap memperlihatkan fitur pinjaman yang tidak bisa digantikan oleh pinjaman online Fintech yang ramai ketika ini.
Paling utama, keunggulan KTA BCA ialah soal bunga pinjaman yang relatif paling murah diantara KTA bank lain atau bahkan dibandingkan pinjaman online.
Namun, KTA BCA meminta persyaratan yang cukup lengkap. Selama persyaratan ini bisa dipenuhi, Anda penuhi seharusnya Anda bisa mengajukan permohonan dan mendapatkan persetujuan.
Sekali lagi, saya ingin ingatkan bahwa ambil KTA bila Anda memang butuh dana talangan untuk kebutuhan mendesak. Jangan ambil untuk konsumsi semata.
Sumber Informasi KTA BCA 2019:
- Perjanjian Kredit Personal Loan BCA
- Aplikasi Formulir Personal Loan BCA
- Tabel Cicilan dan Simulasi Pinjaman KTA BCA
Sumber https://duwitmu.com