Tokopedia berhubungan dengan Fintech menunjukkan pinjaman online terpercaya dan terbaik, Dana Instan, yang dijanjikan cepat cair tanpa jaminan di 2018 2019. Bagaimana pengalaman melaksanakan pinjam uang tanpa kartu kredit dan tanpa jaminan di Tokopedia ? Ikuti review saya.
Seiring transformasi Tokopedia menjadi super-app, apa loe mau gue ada (palugada), kredit hutang menjadi salah satu penawaran gres di situs e-commerce ini.
Ada beberapa alasan kenapa pinjaman uang tunai pribadi di e-commerce ini menarik untuk diamati:
Pertama, Tokopedia berubah menjadi tidak hanya sekedar e-commerce, tetapi forum non-bank yang menunjukkan kredit dana cepat via online.
Pengunjung Tokopedia niscaya ada yang butuh kredit, baik sebagai konsumen atau penjual. Salah satunya, mereka butuh jenis kredit kilat yang cepat cair dan tanpa jaminan.
Kedua, bagaimana proses kredit online di Tokopedia. Kita semua paham bahwa pengajuan pinjaman berbeda dengan berbelanja online.
Bagaimana proses ini dikelola dalam aplikasi Tokopedia. Salah satunya yakni akomodasi persyaratan yang tidak mewajibkan kartu kredit dan BI checking untuk mengajukan permohonan kredit di Tokopedia.
Ketiga, bagaimana kecepatan pencairan pinjaman dalam 24 jam dan apakah terpercaya di Tokopedia.
Tokopedia mengatakan pelayanan kredit cepat pribadi cair kepada calon peminjam, sementara Tokopedia berhubungan dengan pihak lain yang terdaftar p2p di OJK dalam mengatakan pinjaman lantaran Tokopedia tidak mempunyai izin pinjaman online p2p dari OJK.
Proses Dana Instan 2018 2019
Saya mengajukan pinjaman di Tokopedia di antara tamat 2018 dan 2019. Ikuti review cara pengajuan kredit di raksasa ecommerce ini.
#1 Unduh Aplikasi Tokopedia
Syarat utama, Anda harus mengunduh dan mengajukan lewat aplikasi Tokopedia di Android. Khusus dana instan tanpa jaminan, Tokopedia mensyaratkan pengajuan via aplikasi.
Anda tidak sanggup mengajukan di laptop atau PC. Harus dengan smartphone di aplikasi Tokopedia dengan d0wnl0ad aplikasi di playstore.
Dengan pengajuan lewat aplikasi, Tokopedia sanggup mengakses data pribadi di HP calon peminjam secara komprehensif, yang mempunyai kegunaan untuk tetapkan kelayakan kredit dan kebutuhan penagihan bila peminjam menunggak pembayaran kewajiban pinjaman.
#2 Opsi Pinjaman
Di aplikasi Tokopedia, diantara banyaknya opsi layanan, Anda pilih fitur ‘Pinjaman Online’. Masuk ke fitur ini tersedia dua jenis kredit untuk pribadi dan individual, yaitu:
- Pinjaman Online. Jumlah pinjaman cukup besar dengan minimum plafon Rp 5 juta hingga Rp 3 M. Karena jumlah yang besar, proses pengajuan lebih panjang, tidak sanggup pribadi cair dalam hitungan menit, dan menuntut dokumen lebih banyak.
- Dana Instan. Jumlah pinjaman kecil dan tenor singkat (maksimum 30 hari). Karena jumlah yang kecil, proses lebih singkat dalam 24 jam, pribadi cair dengan dokumen lebih simpel. Itu sebabnya, dugaan saya, kenapa dinamakan Dana Instan, dimaksudkan kredit cepat cair.
Karena sedari awal ingin mengalami akomodasi dan kecepatan proses pengajuan kredit tanpa agunan di Tokopedia, saya pilih Dana Instan.
Tokopedia sepertinya paham bahwa calon peminjam mempunyai kebutuhan yang berbeda – beda. Ada yang butuh dana dalam jumlah besar dan bersedia menunggu lebih lama, sementara ada pula yang butuh dana dalam jumlah kecil tetapi butuh pinjaman yang pribadi cair.
Kedua kebutuhan calon peminjam ini coba dilayani oleh Tokopedia dengan menunjukkan dua opsi pinjaman yang berbeda.
#3 Dana Instan Tanpa Jaminan
Masuk ke pilihan dana instan, yang menunjukkan pinjaman kecil, proses kilat pribadi cair dan syarat gampang dengan tenor pinjaman pendek.
Jumlah pinjaman mulai dari Rp 500 ribu hingga dengan Rp 1.2 juta dengan tenor 14 hari dan 21 hari dan bunga pinjaman 1% sehari. Keputusan dijanjikan paling usang 24 jam.
Saya klik ‘Cari Pinjaman’ untuk pengajuan dana instan.
#4 Pengambilan Data Pribadi HP
Hal pertama yang saya temui yakni ajakan izin pengambilan data pribadi HP.
Data pribadi di dalam HP yang diminta terusan oleh Tokopedia adalah:
- Panggilan Telepon. Tokopedia sanggup melihat, menganalisis dan menyimpan semua panggilan telepon di ponsel, baik panggilan masuk maupun panggilan keluar
- Kontak. Tokopedia sanggup mengakses daftar kontak di ponsel sehingga sanggup tahu no telepon teman, keluarga dan semua yang tercatat di HP
- Lokasi Perangkat. Tokopedia sanggup mengetahui lokasi Anda ketika mengajukan pinjaman di perangkat HP dan seterusnya mengikuti lokasi GPS (selama aplikasi hidup di perangkat)
Scary ? Sebentar dulu. Akses data pribadi tersebut ada syaratnya.
Anda harus mengatakan izin kepada Tokopedia untuk sanggup melihat data pribadi.
Keputusan pinjaman data sebenarnya 100% di tangan calon peminjam. Jika Tokopedia mengakses data pribadi itu lantaran Anda mengatakan izin.
JIka izin tidak diberikan, proses pengajuan tidak sanggup dilanjutkan.
Setelah izin terusan data pribadi diberikan, langkah selanjutnya yakni melaksanakan verifikasi OTP melalui SMS dikirim ke HP.
#5 KTP dan Foto
Penyampaian dokumen, yaitu KTP dan Foto. Dokumen diunggah ke aplikasi mengikuti panduan dari Tokopedia.
- KTP. Foto diambil dengan ketentuan KTP diletakkan dalam bingkai yang sudah ditentukan dalam aplikasi dan harus asli, bukan fotocopy
- Foto diri bersama KTP. Wajah calon peminjam dan KTP harus masuk dalam bingkai yang sudah ditentukan dalam aplikasi dan diambil foto dari ponsel HP Anda. Harus foto orisinil yang dikirim, bukan editan.
Yang menarik, selain memang tanpa jaminan, dana instan tidak mensyaratkan dokumen kartu kredit atau BI checking.
Calon peminjam yang tidak punya atau punya kartu kredit dengan pembayaran jelek, serta belum mempunyai riwayat pinjaman di BI checking tetap sanggup mengajukan pinjaman di Tokopedia.
Tanpa kartu kredit dan tanpa BI checking yakni fitur yang menjadi keunggulan pinjaman online dibandingkan KTA di bank.
Proses pinjaman online menjadi jauh lebih gampang lantaran (1) banyak yang tidak punya kartu kredit; (2) banyak yang belum punya riwayat di BI checking atau punya tapi riwayat kredit di BI checking tidak bagus.
#6 Informasi Pribadi
Setelah menuntaskan KTP dan Foto Selfie, Anda selanjutnya melengkapi data pribadi.
Informasi pribadi mencakup data calon peminjam, antara lain nama, KTP, email, no telepon, nama gadis ibu kandung, alamat, status rumah serta usang tinggal, dan status pernikahan.
Info data pribadi bersifat wajib, mandatory, untuk diisi. Jika tidak diisi, pengajuan dana instan tidak sanggup dilanjutkan.
#7 Informasi Pekerjaan
Selanjutnya, pengisian data pekerjaan. Karena berstatus karyawan, info kantor kawasan bekerja ketika ini yang saya perlu isi.
Informasi yang diminta soal pekerjaan adalah: nama perusahaan, posisi, alamat perusahaan, mulai bekerja, dan no telepon kantor.
Jika status pengusaha, pengisian data berbeda. Data soal perjuangan yang akan diminta untuk diisi.
#8 Kontak Darurat
Terkait kontak darurat, Tokopedia meminta dua kontak, yaitu:
- Kontak Keluarga. Perlu mengatakan Nama dan No Ponsel keluarga serta mencantumkan apa bentuk korelasi keluarga kontak yang diberikan ini
- Kontak Kerabat. Apa bedanya dengan kontak keluarga ? Kerabat yakni sobat atau sahabat. Perlu mencantumkan Nama lengkap, No Ponsel dan Hubungan dengan kerabat.
Perlu hati-hati dalam mengatakan kontak ini lantaran gosip tersebut nantinya dipakai oleh Tokopedia untuk menilai kelayakan pengajuan kredit dana instan dan membantu melaksanakan penagihan bila peminjam tidak sanggup dihubungi.
Kontak ini diberikan secara sukarela oleh calon peminjam. Tidak ada paksaan.
#9 Informasi Lainnya
Informasi lainnya yakni dokumen yang perlu di upload ke aplikasi.
Bukti Identitas Pekerjaan. Dokumen ini wajib di upload, bila tidak, Anda tidak sanggup melanjutkan proses pengajuan dana instant di Tokopedia. Identitas pekerjaan yang sanggup diunggah terdapat beberapa pilihan, yaitu ID Card, Slip Gaji atau Foto dengan Seragam Perusahaan (pilih salah satu).
Anda sanggup meningkatkan kemungkinan pinjaman disetujui dengan menambahkan dokumen ini: (1) BPJS; (2) NPWP; (3) Kartu Keluarga.
#10 Pengajuan Pinjaman
Setelah pengisian data selesai, Anda mengajukan pinjaman dengan menyebutkan jumlah dan tenor masa pengembalian pinjaman. Langkahnya sebagai berikut:
- Klik ‘Cari Pinjaman’, kemudian masukkan jumlah dan masa pinjaman. Saya pilih Rp 600,000 dan tenor 14 hari
- Tokopedia memilih Mitra untuk Dana Instan, yaitu Qcash, yang memilih bunga, jumlah pencairan dan pengembalian pinjaman.
- Pencairan hanya sanggup dilakukan ke rekening bank atas nama calon peminjam yang mengajukan. Tidak sanggup pencairan ke rekening orang berbeda. Anda wajib mengisi data bank, yaitu nama bank, no rekening dan nama pemilik rekening. Pastikan itu rekening yang mengajukan pinjaman.
- Setelah selesai diisi, Anda mendapat rincian simulasi pinjaman. Jika setuju, klik ‘Ajuka Pinjaman’. Perhatikan baik-baik ‘Jumlah Dicairkan’, yang merupakan dana yang akan masuk rekening peminjam.
#11 Waktu Proses dan Pencairan
Ada dua hal yang calon peminjam perlu ketahui terkait proses pengajuan pinjaman, yaitu:
- Keputusan permohonan dalam waktu 24 jam sehabis dilakukan pengajuan dan akan diproses pada hari kerja.
- Pencairan selambat-lambatnya 2 (dua) hari kerja semenjak pengajuan permohonan dilakukan, bila permohonan disetujui.
Untuk ukuran pinjaman online, pengalaman di Tokopedia cukup lama. Karena ketika ini banyak pinjaman online mengatakan keputusan dalam hitungan jam dan pribadi cair bila memang persyaratan dipenuhi.
#12 Cara Bayar Pinjaman
Cara bayar pinjaman Tokopedia sanggup dilakukan dari semua bank melalui transfer ke rekening virtual account yang disediakan untuk setiap pinjaman. Prosesnya adalah:
- Masuk ke Dashboard Financial dan pada Riwayat Pinjaman, silakan klik Cara Pembayaran.
- Pada halaman Cara Pembayaran akan muncul jumlah tagihan, instruksi virtual account serta cara melaksanakan pembayaran melalui bank BNI, BRI, Mandiri dan bank lainnya.
#13 Biaya Denda Keterlambatan
Pengguna yang mengajukan Pinjaman Dana Instan harus melunasi pembayaran sempurna waktu sesuai jangka waktu.
- Biaya Keterlambatan 1 hari = sisa hutang x 10%
- Biaya Keterlambatan n hari = sisa pokok hutang x (10% + 2% x n)
Ilustrasi:
- Pengguna mengajukan Pinjaman Dana Instan sebesar Rp5.000.000 namun terlambat melunasi pembayaran pinjaman selama 1 (satu) hari, maka dikenakan Biaya Keterlambatan sebesar Rp 500.000 dengan perhitungan Rp5.000.000 x 10% = Rp500.000.
- Pengguna mengajukan Pinjaman Dana Instan sebesar Rp5.000.000 namun terlambat melunasi pembayaran pinjaman selama 5 (lima) hari, maka akan dikenakan Biaya Keterlambatan sebesar Rp 1.000.000 dengan perhitungan Rp5.000.000 x (10% + 2% x 5) = Rp1.000.000.
Catatan: denda keterlambatan ini luar biasa besar. Ada penambahan bunga sebesar 10% per hari bila peminjam terlambat membayar.
Bunga Pinjaman Tokopedia
Berapa bunga dan biaya meminjam di Tokopedia ?
Ini agak tricky.
Dana instan saya terima di rekening Rp 516,000 sementara pengembalian Rp 600,000 dalam waktu 14 hari, total pengembalian bunga 16.2%, yaitu (84,000 / 516,000).
Bunga 16.2% dalam waktu 14 hari berarti 1.1% per hari.
Sementara, Tokopedia mengklaim bahwa bunga 1% sehari sehingga 14% untuk pinjaman selama 14 hari. Namun kenyataanya sehabis saya hitung bunga efektif per hari yakni 1.1%.
Perbedaan ini terjadi lantaran dana instan memotong bunga dimuka. Akibatnya, saya tidak terima pinjaman sesuai plafon sewaktu pencairan, pinjam 600 ribu terima 516 ribu.
Perhitungan bunga yang fair yakni dihitung menurut berapa jumlah pencairan yang diterima di rekening dibagi kewajiban pengembalian.
Sementara, Tokopedia menghitung bunga bukan dari pencairan tetapi dari plafon yang disetujui. Hal mana yang kurang fair lantaran sebagai peminjam membayar menurut dana yang diterima.
Apakah Tokopedia Punya Ijin Fintech Pinjaman Online
Tentu saja tidak. Tokopedia belum punya izin Fintech untuk mengatakan pinjaman online.
Kenapa sanggup menunjukkan dana instan di aplikasi Tokopedia ?
Berikut klarifikasi di website Tokopedia dalan “Syarat dan Ketentuan Pinjaman Online”:
“Pinjaman Online yakni jadwal kerjasama Tokopedia dengan Mitra Penyedia Pinjaman yang memungkinkan Pengguna untuk mengajukan permohonan pinjaman tunai secara elektronik melalui Situs/Aplikasi. Dana Instan yakni program Pinjaman Online dimana Pengguna sanggup mendapat pencairan dana tunai secara elektronik dalam waktu singkat. Mitra Penyedia Pinjaman yakni pihak ketiga yang berhubungan dengan Tokopedia untuk menunjukkan pinjaman tunai secara elektronik melalui Situs/Aplikasi.”
Tokopedia melaksanakan kerjasama dengan pihak lain yang disebut Mitra Penyedia Pinjaman.
Yang jadi pertanyaan saya, dalam “Syarat dan Ketentuan Pinjaman Online” terkait definisi Mitra Penyedia Pinjaman tidak menyebutkan apakah Mitra wajib mempunyai perizinan untuk melaksanakan penawaran pinjaman.online
Lalu, siapa Fintech partner Tokopedia untuk menyalurkan Dana Instan ?
Partner Tokopedia yakni Qcash dengan klarifikasi dibawahnya “powered by Koinworks”.
Apakah berarti Qcash dikelola oleh Koinworks ? Sepertinya begitu, walaupun tidak ada klarifikasi resmi secara terperinci soal pengelola Qcash.
Yang jadi pertanyaan, data – data pribadi di ponsel nasabah yang diambil ketika pengajuan pinjaman dimiliki dan disimpan oleh siapa. Apakah Tokopedia atau Mitra ?
Jika terjadi kebocoran data atau penyalahgunaan data, siapa pihak yang bertanggung jawab ? Tokopedia atau Mitra.
Ini yang tidak jelas.
Sementara, data pribadi tersebut amat sensitif dan menyangkut proteksi terhadap konsumen.
Tips Pengajuan Disetujui
Ada beberapa hal yang peminjam perhatikan:
Pertama, lengkapi semua data yang diminta. Data ini yakni mandatory, bila tidak diisi, proses pengajuan tidak sanggup dilanjutkan.
Kedua, sampaikan e KTP dan foto yang sesuai. Pengecekan akan dilakukan dan bila ditemukan ketidaksesuaian niscaya pengajuan ditolak.
Ketiga, ejekan dengan HP yang memang Anda gunakan selama ini dan bukan dari HP gres atau nomer gres yang gres dibeli. Analisa terhadap ponsel akan dilakukan dan bila ditemukan bahwa ponsel tersebut gres dibeli, kemungkinan permohonan disetujui akan lebih kecil lantaran dalam ponsel gres belum ada data atau track-record yang sanggup dianalisa.
Keempat, meskipun proses secara umum dilakukan secara otomatis tetapi konfirmasi ke calon nasabah sanggup dilakukan. Untuk itu selalu siap untuk dihubungi pihak Tokopedia atau Mitra
Review Hal Wajib Diperhatikan
Setelah melaksanakan review pinjaman online Tokopedia, terlepas banyak keunggulan produk ini, sejumlah hal soal Pinjaman Online yang terpercaya perlu diperhatikan dengan cermat:
(1) Diambilnya data pribadi di ponsel HP peminjam dan pinjaman info kontak keluarga serta teman;
(2) Bunga efektif 1.1% per hari. Lebih tinggi secara efektif dibandingkan bunga yang dicantumkan di aplikasi lantaran bunga pinjaman dipotong dimuka ketika pencairan pinjaman;
(3) Denda keterlambatan luar biasa tinggi, 10% dari sisa pokok pinjaman untuk keterlambatan hari pertama dan komplemen 2% untuk keterlambatan hari seterusnya;
(4) Peran Tokopedia bukan sebagai pemberi pinjaman lantaran pinjaman dikelola Mitra. namun, bila nanti muncul masalah, contohnya penggunaan data pribadi dan penagihan, siapa pihak yang sanggup diminta tanggung jawab menjadi belum jelas.
Baca juga: 5 KTA Bunga Rendah 2019: Review Mandiri, BCA, BNI, Niaga, DBS
Kesimpulan
Tokopedia menunjukkan pinjaman online terpercaya, Dana Instan, yaitu kredit online berjangka pendek, tanpa jaminan dengan proses gampang dan cepat cair. Cocok buat mereka yang butuh plafon kecil dalam waktu singkat.
Namun, sejumlah hal menjadi concerns yang perlu dipikirkan matang sebelum Anda tetapkan mengambil Dana Instan Tokopedia di 2019.
Sumber https://duwitmu.com