Kami melaksanakan survey ke 12 Bank yang mengatakan santunan tanpa agunan. Mencari Bank mana yang mengatakan bunga KTA paling rendah di 2016.
Namun, sewaktu melaksanakan survei ini, kau juga menemukan hal penting. Ternyata, biaya KTA tidak kalah penting dari bunganya.
Karena itu, kami putuskan untuk tidak hanya melihat bunga saja, namun juga biaya – biaya yang terkait pinjaman.
Bunga KTA itu Tricky
Pengertian bunga di KTA agak tricky.
Kita sering mendengar iklan bunga murah 0.99% dari santunan KTA. Apa betul bunganya serendah itu ?
Bunga tersebut dihitung memakai bunga flat. Artinya, cicilan bunga dibebankan merata sepanjang tenor (masa pinjaman) tanpa melihat berapa saldo pokok pinjaman.
Contohnya, kami pinjam 10 juta. Maka bunga setiap bulan yaitu 0.99% x 10 juta. Sementara, setiap bulan pokok santunan bahu-membahu sudah menurun, bukan 10 juta lagi, alasannya yaitu pembayaran cicilan.
Yang lebih fair dan akurat yaitu perhitungan bunga efektif. Artinya, bunga dihitung menurut sisa pokok pinjaman.
Jadi, ketika nanti membandingkan, kami memakai bunga efektif. Kami mengkonversi angka bunga 0.99% ke bunga efektif.
Anda dapat mencoba melaksanakan konversi ini sendiri di Excel. Gunakan rumus PMT atau RATE kemudian cari dengan fungsi Goal Seek.
Nanti di lain artikel saya share bagaimana cara perhitungannya.
Bunga Terendah
Kami berhasil mengecek bunga KTA di 12 bank.
Hasilnya kami sajikan dalam tabel dibawah. Kami gunakan rujukan meminjam Rp 10 juta selama 12 bulan.
Hasilnya, bunga paling rendah adalah 19% setahun dan paling tinggi 40%.
Yang paling murah, pinjam 10 juta mengembalikkan 11 jutaan. Yang bunganya paling mahal mengembalikkan 12.3 jutaan.
Terlihat variasi bunga cukup lebar.
Itu artinya penting bagi calon peminjam membandingkan. Window shopping akan membantu Anda menemukan bunga yang terjangkau.
Dari sini, Anda dapat pula melihat bahwa bunga KTA itu tidak murah.
Buat perbandingan, bunga deposito yang kita terima dari bank hanya 6% setahun. Bunga santunan KPR 9% setahun (fix) dan 13.5% (floating).
Jadi, pikirkan masak – masak ketika akan mengambil KTA.
Selain itu, ternyata, selain bunga, biaya terkait santunan KTA juga tidak kecil. Ada banyak komponen biaya yang harus ditanggung oleh peminjam.
Biaya
Ada sejumlah biaya terkait pinjaman, yaitu:
- Provisi. Biaya ini dibayar dengan memotong jumlah santunan yang dicairkan. Misalnya, provisi Rp 150 ribu, maka santunan 10 juta akan dicairkan Rp 9.85 juta alasannya yaitu dikurangi provisi.
- Terlambat. Jika terlambat membayar dari tanggal jatuh tempo, bank mengenakan denda. Dendanya dapat prosentase atau jumlah tertentu.
- Pelunasan Dipercepat. Ingin membayar lebih cepat akan kena denda alasannya yaitu bank kehilangan potensi pembayaran bunga.
- Transfer. Beban biaya transfer pencairan santunan dibebankan ke peminjam.
- Administrasi. Ada biaya manajemen yang dibebankan di muka dengan memotong jumlah pencairan.
Dari survei, kami melihat bahwa bank seringkali menekan bunga namun meningkatkan biaya – biaya ini. Akibatnya, beban ke peminjam tetap tinggi, meskipun bunganya kelihatan murah.
Jadi, sebelum cepat memutuskan, Anda harus menilai tidak hanya bunga tetapi juga biaya santunan KTA.
Baca Biaya KTA Tidak Kalah Memberatkan
Kesimpulan
KTA bukan solusi santunan yang ideal alasannya yaitu bunga dan biayanya yang tinggi.
Namun, dalam situasi emergency, santunan ini dapat membantu. Kadangkala, kecepatan dan aksesibilitas lebih penting dibandingkan bunga.
Semoga panduan bunga KTA terendah 2016 ini dapat sedikit banyak membantu Anda memilih pilihan yang terbaik.
GRATIS Survei Bunga KPR – Paling Murah Di Bank Mana
Sumber https://duwitmu.com