Pinjaman tanpa agunan mengatakan dana tunai yang cepat dan mudah. Cocok buat dana talangan untuk kebutuhan mendadak yang butuh cepat. Ada 16 bank mengatakan sumbangan tanpa agunan terbaik di 2019. Masing – masing bank menjual keunggulan dan keunikan produk sumbangan mereka. Saya review satu persatu dan sajikan keunggulan setiap bank, khususnya soal bunga dan persyaratan pengajuan pinjaman.
Kebutuhan mendadak niscaya dihadapi semua orang. Dalam situasi tersebut, Anda butuh sumbangan yang cepat dan tanpa jaminan.
KTA atau sumbangan tanpa agunan menjadi salah satu solusinya.
Ada itu sumbangan tanpa agunan ? Ada 16 bank yang mengatakan sumbangan tanpa agunan di Indonesia.
#1 BCA
Pinjaman tanpa agunan BCA yaitu Personal Loan BCA.
Apa itu Personal Loan BCA ?
Pinjaman tanpa agunan BCA punya keunggulan, yaitu bunga KTA yang sangat kompetitif. Salah satu sumbangan tanpa agunan dengan bunga terendah di pasar ketika ini yaitu Bank BCA.
Hanya saja, pengajuan sumbangan tanpa agunan di BCA hanya sanggup dengan rekening payroll dan kartu kredit BCA. Jika tidak mempunyai rekening honor payroll di BCA atau tidak punya kartu kredit BCA, calon peminjam tidak sanggup mengajukan sumbangan tanpa agunan di BCA.
Punya kartu kredit BCA niscaya sanggup mengajukan ? belum tentu alasannya yaitu minimum keanggotaan kartu kredit BCA untuk pengajuan sumbangan tanpa agunan yaitu 6 bulan dengan track record pembayaran yang bagus.
Bunga BCA
#2 Mandiri
Bank Mandiri, sebagai bank terbesar di Indonesia, mengatakan sumbangan tanpa agunan. Dikenal sebagai KTA Mandiri.
Apa itu KTA Mandiri ?
Dalam beberapa bulan ini, semenjak simpulan 2018, KTA Mandiri berubah nama menjadi KSM Mandiri. Masih merupakan sumbangan tanpa agunan, namun dengan satu perubahan penting, yaitu hanya nasabah rekening payroll yang sanggup mengajukan sumbangan tanpa agunan di Mandiri.
Keunggulan KSM Mandiri yaitu bunga rendah, tenor panjang dan plafon sumbangan besar. Bunga sanggup hingga 0.55% per bulan, tenor hingga 15 tahun dan plafon mencapai Rp 1 M.
Bunga Mandiri
#3 BRI
BRI mengatakan sumbangan tanpa agunan, yaitu Briguna.
Apa itu sumbangan tanpa agunan BRI Briguna ?
Pinjaman tanpa agunan BRI Briguna yaitu kredit yang diberikan kepada calon debitur/ debitur dengan sumber pembayaran (repayment) berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (gaji) dengan jangka waktu semenjak pegawai aktif hingga dengan masa pensiun.
Dapat dipakai untuk pembiayaan keperluan produktif dan non produktif contohnya : pembelian barang bergerak/ tidak bergerak, perbaikan rumah, keperluan kuliah/ sekolah anak, pengobatan, kesepakatan nikah anak, dan lain-lain.
#4 BNI
BNI mengatakan sumbangan tanpa agunan, yaitu BNI Fleksi.
Apa itu sumbangan tanpa agunan BNI Fleksi ?
BNI Flekasi yaitu Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang diberikan kepada Pegawai Aktif yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income) yang pembayaran gajinya (payroll) disalurkan melalui BNI, untuk keperluan konsumtif yang tidak bertentangan dengan peraturan maupun Undang-Undang yang berlaku.
Pinjaman tanpa agunan BNI hanya diberikan ke pegawai yang payroll di BNI. Plafond sumbangan yang ditawarkan cukup besar mencapai Rp 500 juta dengan tenor sumbangan paling usang 15 tahun.
Syarat pengajuan BNI Fleksi yaitu WNI; telah menyalurkan kemudahan pembayaran payroll di BNI; Merupakan pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap); Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.
Bunga BNI Fleksi KTA
#5 DBS
DBS mengatakan sumbangan tanpa agunan melalui dua channel, yaitu KTA Sahabat dan Digibank KTA Instan. KTA Instan menjadi produk andalan DBS.
Apa itu Digibank KTA Instan ?
KTA instan diajukan lewat aplikasi Digibank DBS yang diunduh di Playstore.
Persetujuan awal KTA instan dalam 60 detik. Setelah itu, buat janji temu dengan distributor digibank untuk melaksanakan verifikasi biometrik untuk pembukaan rekening.
Pencairan pribadi ke rekening. Dalam hitungan menit, rekening sudah terisi dengan dana sumbangan hingga Rp 30 juta.
Persyaratan Digibank KTA Instan yaitu hanya memakai e-KTP, tanpa dokumen lainnya. Warga Negara Indonesia (WNI) telah berusia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun pada ketika pelunasan. Domisili/bekerja di Jabodetabek, Bandung, Semarang atau Surabaya. Memiliki penghasilan kotor minimal Rp 3.000.000 per bulan. Berprofesi sebagai karyawan (minimal 1 tahun), profesional (minimal 2 tahun) atau wiraswasta (minimal 2 tahun).
Bunga DBS KTA Instan Digibank
#6 Commbank
Commbank mempunyai sumbangan tanpa agunan, yaitu KTA TymeDigital.
Apa itu KTA TymeDigital ?
KTA TymeDigital adalah produk kemudahan sumbangan tanpa agunan dari Commonwealth Bank yang diberikan kepada perorangan untuk keperluan pribadi menyerupai biaya pendidikan, biaya kesehatan, pernikahan, renovasi rumah, liburan, dan kebutuhan lainnya.
Keunggulan sumbangan tanpa agunan Commbank ini yaitu proses pengajuan cukup dilakukan secara online dengan mengisi e-form yang tersedia di website Commbank, dengan dokumen cukup e-KTP.
Anda sanggup melaksanakan pengajuan KTA TymeDigital jikalau berdomisili di wilayah kota Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Surabaya, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Badung, Denpasar, Medan dan Palembang.
Jika pengajuan online disetujui, Anda diperlukan untuk segera mendatangi CommBank e-Kiosk dengan membawa dokumen e-KTP untuk melaksanakan verifikasi sumbangan tahap akhir. Jika proses verifikasi sumbangan tersebut berhasil, maka dilanjutkan dengan proses pembukaan rekening Bank Commonwealth (untuk nasabah baru) di CommBank e-Kiosk.
Bunga KTA Commbank
#7 Permata
Bank Permata mengatakan sumbangan tanpa agunan, yaitu Permata KTA.
Apa itu Permata KTA Online ?
Permata KTA yaitu sumbangan tanpa agunan yang diberikan ke nasabah individu untuk banyak sekali keperluan yang bersifat konsumtif, dengan pilihan jangka waktu sumbangan hingga 60 bulan.
Ada 3 jenis Permata KTA, yaitu: (1) KTA Online dengan pengajuan lewat aplikasi Permata Mobile X dengan bunga rendah mulai dari 0.88%; (2) KTA Payroll untuk nasabah yang rekening honor melalui PermataBank; (3) KTA Non Payroll untuk nasabah umum.
Persyaratan KTA Permata yaitu merupakan Warga Negara Indonesia (WNI); berdomisili di JABODETABEK, Medan, Bandung, Surabaya, Makassar, Bali; minimum penghasilan Rp 3.500.000 dan berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
Bunga KTA Permata
#8 Mega
Mega mempunyai sumbangan tanpa agunan, yaitu Mega Cash Line.
Apa itu Mega Cash Line ?
Mega Cash Line yaitu sumbangan dana tunai dalam bentuk kartu yang sanggup dicairkan kapan saja dimana saja, tanpa memakai jaminan, dalam bentuk stand by loan yang diberikan kepada Nasabah, dengan sistem pembayaran secara revolving maupun installment dan tidak sanggup dipakai untuk transaksi ritel di merchant.
Berbeda dengan sumbangan tanpa agunan bank lain, dana di Mega Cash Line sanggup dicairkan kapan saja dan dimana saja, sanggup dipakai sebagian atau seluruhnya, cicilan tetap dengan pilihan tenor 12, 18, 24, dan 36 bulan
Syarat: umur calon nasabah 21-55 tahun atau sudah pernah menikah; minimum penghasilan per bulan Rp 3 juta,
Bunga revolving/harian 0,1 % per hari serta bunga cicilan tetap 1,68% flat per bulan.
Bunga KTA Mega
#9 Danamon
Danamon mempunyai sumbangan tanpa agunan, yaitu Kredit Tanpa Agunan Dana Instant.
Apa itu Danamon KTA Dana Instant ?
Dana Instant yaitu produk kemudahan sumbangan tanpa agunan bagi perorangan yang sanggup dipakai untuk segala kebutuhan.
Persyaratan: Warga Negara Indonesia; Min. 21 tahun dan maks. 60 tahun pada ketika simpulan pinjaman. (khusus karyawan maks. 55 tahun pada ketika pengajuan); Karyawan / Profesional / Pengusaha; Minimum penghasilan kotor Rp. 2 Juta per bulan; Masa kerja minimum 1 tahun (karyawan) dan 2 tahun (pengusaha/professional).
Plafon sumbangan mencapai paling tinggi Rp 200 juta dengan dicicil paling usang 36 bulan. Tenor paling pendek yaitu 12 bulan.
#10 Maybank
Maybank mengatakan sumbangan tanpa agunan, yaitu Maybank KTA.
Apa itu Maybank KTA ?
Maybank KTA yaitu Kredit Tanpa Agunan (KTA) perorangan untuk banyak sekali kebutuhan. Pinjaman hingga Rp 250 Juta dan jangka waktu sumbangan 1-5 tahun.
Tapi, Untuk nasabah yang bukan karyawan tetap dan tidak menyalurkan honor melalui Maybank (non payroll) hanya sanggup mengajukan sumbangan hingga Rp 150 Juta dengan jangka waktu sumbangan maksimal 3 tahun.
Persyaratan yaitu Warga Negara Indonesia; usia minimal 21 tahun pada ketika pengajuan dan maksimal 55 tahun ketika pengajuan tenor KTA berakhir; penghasilan gross tetap per bulan minimal Rp 4 Juta; masa kerja minimal 1 (satu) tahun untuk karyawan Masa kerja minimal 2 (dua) tahun untuk profesional dan wiraswasta.
Selain bunga pinjaman, biaya lain yang dibebankan kepada nasabah atas kemudahan KTA yaitu biaya provisi sebesar 1.5% – 3.5% dari limit sumbangan KTA. Biaya tersebut sudah dipotong pribadi dari limit sumbangan KTA yang disetujui.
Atas setiap cicilan yang terlambat dibayarkan oleh nasabah nasabah akan dikenakan Denda keterlambatan Rp100.000,- dan bunga keterlambatan sebesar 5% flat per bulan dari cicilan yang telah jatuh tempo namun belum dibayarkan oleh nasabah.
Bunga Maybank Pinjaman Tanpa Agunan
#11 Panin
Bank Panin mempunyai sumbangan tanpa agunan, yaitu Kredit Express.
Apa itu Kredit Express ?
Kredit Express Panin yaitu kemudahan kredit tanpa jaminan yang sanggup diperoleh dengan cepat dan mudah. Dana sumbangan sanggup dipakai untuk tujuan multiguna menyerupai pendidikan, pernikahan, renovasi rumah, pembelian perabot/furniture, pembelian kendaraan, liburan, dan tujuan lainnya.
Masa angsuran pembayaran fleksibel mulai dari 12 bulan, 24 bulan dan 36 bulan sedangkan plafon sumbangan mulai dari Rp. 3 Juta hingga Rp. 500 Juta.
Persyaratan: Warga Negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia; usia minimal 21 tahun dan maksimum 55 tahun untuk karyawan, maksimum 60 tahun untuk pengusaha (usia maksimal termasuk jangka waktu pinjaman); Penghasilan higienis minimal Rp. 3 juta/bulan; mempunyai Tabungan Panin.
Bunga KTA Panin Express
#12 HSBC
HSBC mengatakan sumbangan tanpa agunan, yaitu Personal Installment Loan.
Apa itu HSBC Personal Installment Loan ?
Personal Installment Loan diperbolehkan untuk merenovasi rumah, mendaftar ke jenjang pendidikan yang lebih tinggi; merencanakan pesta pernikahan; memulai bisnis sendiri, dengan plafon sumbangan minimum Rp 5 juta, maksimum Rp 250 juta, serta jangka waktu 12 – 60 bulan.
Biaya provisi 1% dari jumlah sumbangan (hanya berlaku untuk aktivitas tertentu); biaya keterlambatan atau kekurangan pembayaran Rp150.000 (seratus lima puluh ribu Rupiah) per bulan; biaya pelunasan awal/pembatalan 7% dari sisa sumbangan pokok ditambah dengan bunga berjalan pada bulan pelunasan.
#13 CTBC Bank
CTBC mempunyai sumbangan tanpa agunan, yaitu Dana Cinta.
Apa itu Dana Cinta ?
Dana Cinta yaitu Kredit Tanpa Agunan (KTA) Dana Cinta mengatakan dana tunai yang sanggup Anda gunakan untuk keperluan apa saja mulai dari berbisnis, merenovasi rumah impian, mengatakan pendidikan yang terbaik bagi anak Anda mewujudkan liburan yang selalu diimpikan hingga merealisasikan kesepakatan nikah Anda. Apapun cita-cita Anda, wujudkan dengan Pinjaman Tanpa Agunan dari CTBC Indonesia
Bunga KTA CTBC Bank
#14 SCB
Standard Chartered mempunyai sumbangan tanpa agunan, yaitu Kredit Tanpa Agunan Standard Chartered.
Apa itu Kredit Tanpa Agunan Standard Chartered ?
Kredit Tanpa Agunan yaitu sumbangan tanpa jaminan yang ditransfer ke rekening nasabah dan besar cicilan tiap bulannya tetap sesuai jangka waktu pinjaman. Jumlah sumbangan yang sanggup disetujui hingga Rp300 juta dengan periode cicilan 12 bulan (1 tahun) – 60 bulan (5 tahun) dengan bunga tahunan minimum dari 0,69% per flat/bulan atau setara dengan 14,95% efektif/tahun.
Persyaratan: Warga Negara Indonesia (WNI); berumur 21 – 60 tahun; pendapatan higienis minimal Rp13,5 juta/bulan; mempunyai Kartu Kredit Utama (bukan Kartu Tambahan / Suplemen) dengan limit minimal 20 juta serta keanggotaan lebih dari 1 tahun; tinggal dan bekerja di wilayah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, dan Surabaya; nomor telepon yang dicantumkan pada aplikasi dalam keadaan aktif.
Bunga KTA Pinjaman SCB
#15 Citibank
Citibank mengatakan sumbangan tanpa agunan, yaitu Ready Credit.
Apa itu Ready Credit ?
Citibank Ready Credit yaitu sumbangan tanpa agunan dalam bentuk kartu yang mengatakan dana tunai cepat dan siap pakai kapan saja dan di mana saja, tanpa biaya.
Anda sanggup melaksanakan penarikan dana tunai dan transfer di ATM Citibank dan ATM Bersama di seluruh Indonesia dan melaksanakan pembayaran bulanan minimum 6% dari total tagihan Anda atau Rp50.000,- (tergantung mana yang lebih besar) atau dengan cicilan tetap hingga 48 bulan.
Syarat: Warga Negara Indonesia; Usia 21 – 65 tahun; penghasilan minimum/tahun Rp 60 juta dan dokumen: KTP/ Paspor, Kartu kredit dengan minimal limit Rp 10 juta, Slip Gaji Carbonize Tipe A atau B / Slip Gaji Elektronik / Rekening bank 3 (tiga) bulan terakhir / SPT, NPWP.
Bunga Pinjaman Tanpa Agunan Citibank – Ready Credit
#16 CIMB Niaga
Bank CIMB Niaga mempunyai sumbangan tanpa agunan, yaitu X-Tra Dana.
Apa itu Niaga X-Tra Dana ?
Ada dua sumbangan tanpa agunan X-Tra CIMB Niaga, yaitu (1) X-Tra Dana dan (2) X-Tra Dana iB Syariah.
- Niaga X-Tra Dana adalah sumbangan tunai tanpa jaminan untuk semua kebutuhan Anda, mulai dari renovasi rumah, pendidikan pernikahan, liburan dan kebutuhan lainnya. Jangka waktu Pinjaman hingga 4 tahun dan jumlah Pinjaman hingga Rp 200 juta dengan cicilan bulanan tetap.
- Niaga X-Tra Dana iB Syariah adalah kemudahan pembiayaan yang dilakukan menurut prinsip syariah dalam bentuk kesepakatan ijarah multijasa (penyediaan jasa) atau murabahah (pembelian barang), untuk memenuhi kebutuhan Anda mulai dari pendidikan, wisata halal, perjalanan ibadah, serta pembelian barang cita-cita Anda melalui kawan terpercaya kami.
Persyaratan: Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia;Usia 21 – 55 tahun (usia termasuk jangka waktu pembiayaan); Nasabah CIMB Niaga atau Nasabah Pemegang Kartu Kredit Bank lain.
Dalam pengajuan Niaga KTA paling tidak harus sudah mempunyai kartu kredit, baik dari Niaga atau bank lain. Jika tidak mempunyai kartu kredit, pengajuan KTA di Niaga tidak dimungkinkan.
Bunga CIMB Niaga
Kesimpulan
Pinjaman tanpa agunan yaitu produk kredit yang ditawarkan oleh banyak bank. Produk ini melayani kebutuhan masyarakat akan dana tunai dalam waktu cepat dan dengan proses yang mudah.
Yang perlu diperhatikan dalam sumbangan tanpa agunan, selain soal persyaratan, yaitu suku bunga. Suku bunga KTA berada diatas tingkat bunga rata – rata sumbangan lainnya alasannya yaitu kemudahan dan kecepatan yang ditawarkan oleh KTA.
Sumber https://duwitmu.com